Le Planif

Dans cette édition du Balado Le Planif, nous recevons la planificatrice financière Isabelle Bérard. Nous en apprendrons davantage sur les nuances et astuces qui font que le décaissement de ses économies à la retraite doit être savamment planifié. Elle nous dévoilera quelques éléments du contenu de son webinaire "Maitriser votre avenir financier". Voici d'ailleurs le lien pour y accéder: https://bit.ly/4fExT3L Aussi, la capsule Origine avec Isabelle Juneau remonte aux tout débuts de l'agence de crédit Equifax. Enfin, à la question du beau-frère, il est question d'une attitude franchement téméraire: "Fake it til you make it" , couramment observé que les jeunes hommes masculinistes. Mais, que peut-on y perdre de plus que de l'argent?

Notre invité est Sébastien Mc Mahon de iA groupe financier. Il est gestionnaire, stratège, économiste ET guitariste. Aussi dans cette édition nous présentons l'origine du plus grand fonds souverain au monde, le GPFG de Norvège. Nous allons aussi vous parler du réseau social BlueSky qui a dérobé 20 millions d'abonnés à X en moins de deux semaines. Peut-on y investir? Enfin, notre question du beau-frère: Est-il toujours recommandable de planifier une retraite basée sur 4% annuellement de la valeur de ses économies?

Eric Desrosiers de la financière Canoe nous parle des fonds en catégorie de sociétés qui ont la particularité de réduire les impôts sur les gains et revenus. Mais tous ces fonds ne sont pas égaux. Certaines catégories de sociétés sont mêmes au bord du démantèlement en raison de l’augmentation des intérêts versés par les obligations détenues. De nouvelles catégories de sociétés de fonds viennent de voir le jour et sont structurés de manière plus efficace. Aussi, Isabelle Juneau présente les gaffes et bons coups de Warren Buffett. Cette semaine, le beau-frère se demande si on doit mettre tous les mêmes produits financiers dans tous ses comptes REER, CELI, REEE et au comptant.

La fintech Hardbacon rend l'âme. Le traffic de cette application et son site web d'information financière a cédé après que l'algorithme de Google eue fait fondre son traffic de 97%. Julien Brault nous raconte les derniers déboires de sa PME avant de mettre les clefs dans la porte. Aussi, avec Isabelle Juneau nous remonterons aux origines des premiers ordinateurs. Quant à notre question du beau-frère; il demande si les CPG boursiers sont aussi intéressants que les actions en bourse et les fonds.

La nouvelle saison du Balado Le Planif débute avec un entretien convivial avec le plus charismatique des comptables. Que réserve l'avenir à Pierre-Yves Mc Sween? Après son départ surprise comme chroniqueur financier du 98,5 fm, on l'a entendu à Qub Radio, à Ici-Première de Radio-Canada et sur quelques autres plateaux... comme invité. Pierre-Yves revient sur son départ du 98,5 FM et exprime en toute humilité son admiration pour Paul Arcand. Il en profite pour nous présenter son nouveau livre destinée aux enfants; "L'argent, crois-le ou non!" Révélation CHOC, il avoue avoir plus de 1 million de $ d'endettement. Il nous fait l'honneur de répondre à notre question du beau-frère: Est-ce que les dettes ont un côté stimulant? Avoir des dettes importantes n'est-ce pas un fort stimulant au dépassement et à l'ambition? Aussi, dans cette épisode; Isabelle Juneau et sa capsule "Origine" remonte au tout début des robots-conseillers.

Après le décès plus tôt cette année de Charlie Munger, bras droit de Warren Buffett, la communauté financière perd un autre géant avec le décès à 86 ans de Jim Simons. Simons est le fondateur de Renaissance Technologies gestionnaire du fonds Medaillon qui bat tous les records du monde de profitabilité. Tellement qu’on peut supposer qu'il a inventé la machine à imprimer des dollars. Son fonds a rapporté 250 X plus que Warren Buffet et 1000X plus que le S&P500. Cette semaine nous avons un autre extrait d’une captation publique. Le journaliste et auteur Nicolas Bérubé était de passage à notre micro en avril dernier au Collège Montmorency. Nous avons échangé sur les Pessimistes et Optimistes en bourse. Isabelle Juneau nous raconte l’histoire fascinante de Bernardino Nogara, le financier du pape qui a réussit entre autres exploit à transformé un investissement de 92 millions en milliards de dollars. Un financier admirable en terme de résultats dont la morale fut très discutable. Enfin, notre question du beau-frère provient de Sabrina de Terrebonne: -Vous parlez souvent des biais cognitifs et de l’effet de meute - Pourtant, à plein de niveau il est question de la sagesse de la foule. Mon beau-frère avec qui j’échange sur la bourse dit que suivre les gros titres des journaux et les FNB à la mode, c’est le secret de la réussite. D’ailleurs ce serait un des meilleurs style de gestion, soit le Style Momentum. A-t-il raison? On vous le dira.

Notre question du beau-frère de Jean-Philippe du Plateau : Est-ce que vendre tous ses placements au mois de mai est un bon conseil? Non. On explique pourquoi, cet adage simpliste peut vous appauvrir. Nous récemment enregistré plusieurs entretiens devant public au Collège Montmorency pour la journée consacrée à la Liberté financière organiser par le professeur de finance Youcef Ghellache. Youcef est aussi, chroniqueur en finance à mes côtés à l’émission Pénélope de Radio-Canada Ici Première. Dans ce segment, Il nous parle des objectifs de ses journées thématiques au collège et aussi de son groupe Facebook l’Argent ne dort jamais qui rejoint maintenant plus de 120 000 personnes. Notre deuxième invité est Jonathan B. Therrien, ancien étudiant du collège et maintenant planificateur financier et conseiller plein exercice en valeurs mobilières. Il nous raconte le parcours d’un étudiant qui a réussi à gravir tous les échelons et qui gère maintenant son propre bloc de clientèle en gestion du patrimoine. De plus, notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte l’origine des produits dérivés boursiers comme les options et les contrats à terme. Sans doute des armes de destruction massive du capital dans les mains du téméraire mais aussi, des outils de protection formidable pour l’investisseur intelligent.

Au menu de votre magazine audio dédié à la saine planification financière : Fiscalité, économie et investissement. Nous rejoignons le planificateur financier Antoine Chaume en Californie. Entre deux sessions de formation, il prend le temps de nous expliquer les conséquences du budget Freeland sur les propriétaires de multi-logements et investisseurs boursiers qui se retrouveront avec des augmentations d’impôt sur le gain en capital. A ce sujet, à une époque pas si lointaine, des centaines de milliers d’actionnaires de Nortel, se retenaient de ne pas revendre leur titre chouchou de peur de déclencher des impôts. Isabelle Juneau et sa capsule Origine retrace l’histoire de l’implosion de ce fleuron canadien des télécoms. Quant à l’économiste Francis Gosselin, il explique dans quelle mesure l’inflation s’apaise presque partout dans le monde et pourquoi, nous avons de bonnes raisons d’être optimistes quant aux perspectives économiques et des baisses prochaines des taux directeurs. Enfin, notre question du beau-frère : Provient de Charles de Lavaltrie : Existe-t-il de bonnes dettes?

Au menu, une belle édition variée comme vous les aimez. Suite au tour de vis fiscal de la ministre Freeland, on va vous raconte comment les américains taxent le gains en capital et pourquoi, nos ministres des finances devraient s’en inspirer pour être plus équitables envers la classe moyenne et la communauté des affaires qui contribue à l’économie canadienne. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, remonte aux origines de la maison emblématiques des produits de beauté et de soins capillaires L’Oréal. Nous avons un extrait d’une captation devant public du Balado Le Planif au petit Théâtre Outremont. Wylliam Jetté-Corriveau de la BMO Marché des capitaux a répondu positivement à notre invitation de structurer, de construire pour nous avec une stratégie d’option, un produit financier garanti avec une valeur stable comme un CPG, mais qui offre un coupon d’intérêt de 12%... et ce, sans frais de gestion. Trop beau pour être vrai? Ses explications et la mécanique du produit vont vous renverser. Aussi, nous rejoignons à Hong Kong, Alexandre Lanoie, un jeune québécois expatrié en Chine qui gagne sa vie là-bas comme gestionnaire d’actifs.

Voici un épisode entièrement dédié à la Chine. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte l’histoire de Tencent, l’une des compagnies technologiques chinoises parmi les plus influentes dans les secteurs des télécommunications et du divertissement. Notre question du beau-frère provient de John, de Dollard-des-Ormeaux. Son beau-frère l’exhorte de sortir tous ses investissements qui touchent de près ou de loin à des entreprises basées en Chine, car dit-il, le gouvernement chinois manipule toutes les données et on ne peut pas si fier. A-t-il raison d’être aussi méfiant? Et comment peut-on valider les données officielles? En évitant d’inclure des investissements dans les pays du BRIC, passe-t-on à côté de quelque chose? Notre invité est un des rares journalistes occidentaux a avoir su développer une expertise de pointe sur la Chine. Jean-Francois Lépine est aussi l’auteur du best-seller « Les angoisses de ma prof de chinois – Où s’en va la Chine » paru chez Libre Expression. Ensemble, nous discutons de l’évolution de la société chinoise et de son économie.

Cette édition de votre magazine audio consacré à la planification financière reçoit 2 invités. D’abord, l’économiste et conférencier Francis Gosselin qui a vécu une expérience plutôt traumatisante avec les bureaux de crédit. Ses finances sont littéralement prises en otage. Les agences Equifax et Transunion desservent-elles bien les Canadiens? Pas certain. Notre deuxième invité est Mathieu Tessier, Vice-Président et gestionnaires de comptes chez Pimco. Il nous racontera pourquoi ce groupe californien est devenu un géant de la gestion active des obligations et qu’elles sont les perspectives pour cette catégorie d’investissement en 2024 et 2025. Notre question du beau-frère provient de Lynda de Lasarre. Son beau-frère la pousse à investir dans l’or mais surtout dans les minières. Est-ce une bonne suggestion? Enfin, notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte la folle histoire du magnat du pétrole et milliardaire américain John Paul Getty.

Dans cet épisode, notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines de l’argent et des monnaie alternatives. Mais qu’est-ce qu’on utilisait avant les billets de banque et les pièces de monnaie? Isabelle nous le raconte. Notre invitée est la journaliste de finance personnelle Marie-Eve Fournier de LaPresse. Elle revient sur la récente enquête de la CBC concernant la qualité des conseils financiers obtenue en succursale par des clients-fantômes envoyés sur le terrain par l’équipe de l’émission MarketPlace. Notre question du beau-frère de cette semaine provient d’Annette de Berthier. Son beau-frère se demande pourquoi elle ne place pas une partie de ses fonds de retraite en Bitcoin? Aussi nous soulignons le décès d’un des pères de la finance comportementale. Le psychologue et économiste Daniel Kahneman Lauréat du prix Nobel de l’économie en 2002. Il fut un des premiers à comprendre et à prouver que les comportements et les émotions d’un l’investisseur expliqueront davantage son rendement à long terme, que l’identité des titres boursiers, les frais financiers et l’impôt.

Bonne nouvelle : La balado le planif est encore au sommet du palmarès des podcasts d’Apple catégorie affaires en français, et ce pour le Canada en entier. Cette édition variée retrace l’Origine des paradis fiscaux avec Isabelle Juneau, répond à la question du Beau-frère de Ludovic sur la pertinence du choix des investissements dans le CELIAPP. Qu’est-ce qu’on met dans un CELIAPP ? des actions, des FNB, des fonds ou juste un compte à intérêt élevé? Notre invité de la semaine est le journaliste Stéphane Desjardins. Auteur de 6 livres et guide en finance personnel, il vient de lancer le guide ultime pour les futurs acheteurs de maison : Louer ou acheter? Avec les récentes montées des taux directeurs, est-ce que louer est devenu plus approprié que d’acheter son domicile? Stéphane répond à cette question cruciale et en profite pour écorcher, ceux qui estiment que l’immobilier est un investissement sans risque.

Bienvenu au Balado Le Planif, votre rendez-vous hebdomadaire voué à la saine gestion et la planification de vos finances personnelles et d’affaires. On parle, retraite, budget, protection, succession, aspects légaux et investissements. Nous avons une édition unique consacrée à la méthodologie de construction de portefeuilles? Comment les professionnels procèdent-ils pour construire des portefeuilles efficaces et diversifiés pour répondre à une multitude de besoins? Peut-on être TROP diversifié? Qu’est-ce qui doit se servir de fondation à un portefeuille efficace? On en discute avec le CFA, David Di Pastena, VP comptes nationaux, solutions de portefeuilles pour Dynamique. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, retrace les origines d’un des outils les plus appréciés par les professionnels de la finance depuis des décennies. Les terminaux Bloomberg représentent sans doute, la Ferrari des outils de recherche avancée en économie et finance. Bloomberg, n’est pas qu’un logiciel et des médias d’information, c’est aussi le nom d’un visionnaire. Enfin, notre question du beau-frère est celle de Jean-Louis de Sainte-Rose, Laval. Son beau-frère est partisan du Buy-and-hold. Il demande à Jean-Louis, pourquoi son conseiller fait des ajustements et quelques transactions de repositionnement 1 à 3 fois l’an?

Cet épisode est consacré aux tendances de fonds qui nous permettent de nous préparer. Il est impossible de prévoir avec exactitude les mouvements des marchés financiers, mais une bonne planification permet d’éviter bien des mauvaises surprises. Les professionnels de la finance tentent depuis plus de deux siècles d’anticiper les tendances. Avec l’étude des graphiques et de courbes, l’analyse technique offre une vision parfois révélatrice. Isabelle Juneau et sa capsule Origine nous présente son histoire. Nous avons un autre extrait d’une captation en public du balado le Planif réalisé au Petit Théâtre Outremont de Montréal. Ghislain Maillet, VP de district pour Fidelity Investissements nous résume les grandes tendances que son employeur observe pour les 24 prochains mois. Enfin, la question du beau-frère de Rose de Magog : Il lui a demandé pourquoi elle ne se départit pas de ses fonds et FNB de style Valeur ? Après tout, les titres de croissance surpassent toujours les placements de « style valeur » dans les dernières années.

Notre menu du jour va sans doute vous plaire. Nous allons retracer les origines de la nouvelle société toutes étoiles de la Bourse américaine : le fabricant de composantes électroniques NVIDIA. Notre invité est l’homme d’affaires et commentateur d’actualité François Lambert. Il a quelques trucs de mise en marché efficace à nous partager et nous donne un aperçu de l’évolution de son entreprise de transformation de produits de l’érable. Il nous donne également son avis sur la performance de 7,2% de la Caisse de dépôts et de placements en 2023. Petit indice, il ne trouve pas ça impressionnant. Nous allons poursuivre là-dessus pour apporter des bémols à ceux qui démonisent un peu trop rapidement les performances de la caisse. Également, nous avons 7 avantages significatifs du REER de conjoint. Vous saurez quand et pourquoi, l’utiliser.

On a une belle et bonne édition variée qui va dans plusieurs directions. Le planificateur financier Antoine Chaume Legault nous expose un cas de planification financière fort intéressant. L’histoire d’une dame de 62 ans qui commence à avoir des ennuis de santé et qui veut tenter de réduire les impôts de sa succession. Voyez-vous, sans planification fiscale adéquate, elle risque une triple imposition. Frédéric Perron de Protégez-vous discute d’une enquête menée dans les succursales bancaires. La recherche de conseils financiers pour les produits ESG et de finance durable n’a pas donné des résultats très convaincants. Notre capsule Origine du jour raconte l’histoire du plus important vol de banque de l’histoire qui a rapporté des centaines de millions de dollars à ses auteurs. Enfin, nous allons répondre aux questions de nature fiscale de Samuel, un résident de la Finlande… Il a accumulé des montants à la RRQ lorsqu’il vivait au Québec. Il a des REER et CELI dont il ne peut plus contribuer. S’il revient habiter ici, pourra-t-il recommencer à cotiser? Et, s’il prend sa retraite au Québec, aura-t-il droit à sa RRQ ?

L’épisode d’aujourd’hui est consacrée à l’intelligence artificielle. Vous entendrez un segment capté en direct devant public au Petit Théâtre Outremont la semaine dernière. Notre invité Bruno Guglielminetti énumère les bouleversements que l’IA pourrait engendrer dans un avenir très proche. La capsule Origine avec Isabelle Juneau rembobine l’histoire de cette innovation technologique fascinante qui ne cesse ne nous surprendre. On va aussi vous présenter une question du beau-frère sur ce même thème. Manon a eu de très bon rendement l’an dernier grâce à son fonds d’innovation, son beau-frère plutôt cow-boy lui recommande de TOUT investir ses économies dans cette unique solution. Pourquoi ce n’est pas une bonne idée? On va vous l’expliquer. Enfin, je vous énumère une courte liste de fonds et de titres boursiers qui pourraient bien tirer parti de la prochaine vague de rendements spectaculaires propulsés par l’intelligence artificielle.

Bonjour et Bienvenu au Balado le planif. Cette édition variée contient une question du beau-frère de Jean-Pierre que l’utilisation de polices d’assurance-vie pour financer sa retraite. Qu’est-ce qui peut mal tourner? Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines du titre boursier le plus payant d’entre tous qui a rapporté 269 000%. Non, ce n’est pas Apple, Microsoft ou même le Bitcoin. En entendant l’identité de la société championne, vous n’en croirez pas vos oreilles. Notre invité est Alain Pronkin, spécialiste des affaires religieuses. Alain nous explique pourquoi les groupes religieux ne paient pas d’impôt et pourquoi ce n’est pas près de changer. Vous apprendrez que le Vatican a des investissements colossaux partout sur la planète et a même financé la tour de la bourse de Montréal. Enfin, Yvan a perdu des sommes importantes dans un FNB. Emerge est probablement la première société canadienne de fonds négociés en bourse a se voir rayer de la cote. Ses porteurs d’unités ne retrouveront probablement jamais la couleur de leur argent. J’ai pour vous des conseils, pour éviter que vous ne viviez la même chose.

Cette édition spéciale est consacrée à l’économie et à la finance québécoise. Notre invité Paul St-Pierre Plamondon est le chef de la 3e opposition à l’Assemblée nationale. Il est à la tête du parti québécois et sans doute responsable de la remontée fulgurante de son parti dans les sondages. Si des élections avaient eu lieu en janvier 2024, le parti québécois formerait un gouvernement majoritaire et il serait premier ministre. Avec Marwah Rizqy du Parti libéral, il incarne la nouvelle génération de politiciens qui respecte l’intelligence des citoyens. On échange avec lui sur l’économie mondiale, canadienne et celle du Québec. On parle aussi des finances de la province et son grand projet. Faire du Québec un pays. Qu’est-ce que ça changerait économiquement? Et pourquoi parler ENCORE de ça ? Aussi, en rappel revivons l’histoire de la création de la bourse de Montréal, siège de négociations des toutes premières sociétés par actions publiques du Québec inc. Enfin, la question du beau-frère provient de François de Saguenay. Ses revenus familiaux étant maintenant trop élevés, s’il cotise au fonds de la Solidarité FTQ, il n’a plus droit au crédit d’impôt. Dans quoi peut-il bien investir tout en contribuant à l’économie québécoise?

Cette édition spéciale est consacrée à la gestion professionnelle de portefeuilles et ses résultats après frais. Le journaliste et auteur Nicolas Bérubé consacre près de la moitié de ses chroniques dans La Presse pour exprimer sa passion pour la gestion passive. Il estime qu’avec ses rendements moyens de 9% depuis 12 ans, il bat 95% des professionnels. Est-ce vraiment le cas? Est-ce que la méthodologie employée est blindée. Nous verrons ce que disent à ce sujet, les données de la firme indépendante Morningstar. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, retrace l’origine des tout premiers détenteurs de la précieuse certification CFA qu’affichent la plupart des gestionnaires professionnels de caisse de retraite, de mandats privés et de fonds de placement. Aussi, notre question du beau-frère est celle de Luc d’Ottawa. Il estime que plus d’un millier de gestionnaires professionnels font mieux que leurs indices de référence « après frais », pourquoi ne pas avoir recours à leur expertise?

Bienvenu à une nouvelle saison du Balado Le Planif, le premier podcast francophone au Canada traitant de planification et de saine gestion financière. Pour la nouvelle année qui débute, je vous souhaite la santé financière, mais surtout la santé « physique » et le bien-être pour vous et vos proches afin de profiter du fruit de votre travail. En début d’année, les arrivistes et charlatans en tout genre ont l’habitude de jouer au médium et prophètes. Je vais vous dresser le tableau des dernières prédictions d’Harry Dent, économiste américain qui a un taux d’échec pire que celui des Maple Leafs de Toronto. Pourtant, La presse continue de publier ses élucubrations. Notre Capsule historique avec Isabelle Juneau racontera l’histoire fascinante de BlackRock, la plus grande financière au monde. Notre invité est Étienne Joncas-Bouchard, stratège en fonds négociés en bourse pour Fidelity Canada. Vous en apprendrez un peu plus sur l’entrée fulgurante du Bitcoin dans le marché américain des FNB. Aussi, Étienne nous expliquera pourquoi Fidelity ne peut et ne veut pas se contenter de reproduire bêtement les positions de ses indices boursiers dans ses fonds négociés en bourse. Quant à la question du beau-frère, elle provient de Sarah de Ste-Hyppolyte. Cette dernière se dit TRÈS peu connaissante de la finance, mais surtout peu intéressée. Son beau-frère Jean-Charles lui demande pourquoi elle ne gère pas seule ses placements et ses finances? C’est pourtant facile !

Nous avons pour vous une édition spéciale du Balado Le Planif pour investir autrement! Vous allez rapidement comprendre qu’il est possible d’investir son argent dans autre chose que les CPG, les fonds, FNB, les actions en bourse et les obligations. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines de la gestion alternative, soit les Hedge funds. Notre invité est le planificateur financier Michel Champagne. Il a ressorti une vieille stratégie des boules à mites. Et ma foi, il a bien fait. Les rentes assurées peuvent en ce moyen procurer des rendements garantis à vie, frôlant les 7% par année. On va aussi vous expliquer comment investir dans les matériaux de base, dans les royautés musicales, les vins et spiritueux rares et les peintures et oeuvres d’art. Enfin, le beau-frère de Charlie de Sherbrooke se demande si les plus riches d’entre nous ont bâtis leur fortune avec la bourse. A ma grande surprise, mes analyses démontrent que NON. La bourse permet de faire grandir son patrimoine, mais est rarement à l’origine des coups d’argent les plus spectaculaire.

Notre rendez-vous hebdomadaire en finances, économie et planification financière présente une édition spéciale sur le savoir et les connaissances dans le domaine financier. La capsule Origine avec Isabelle Juneau présente l’histoire passionnante de la plus vieille banque encore en activité dans le monde. Je vais vous suggérer 5 documentaires sur la bourse, l’économie et la finance. Des documentaires primés mondialement qui vont sans doute vous aider à mieux comprendre les évènements économiques marquants des dernières années. Notre invité est Michel Pelletier producteur délégué à Savoir média. Il a consacré les derniers mois à peaufiner une série de 10 émissions de télé sur la finance et l’économie. Il va nous faire découvrir le concept de « Format économique ». Mettant en vedette Miville Tremblay, Ruben Antoine, Monique Leroux, le Professeur Eric Pineau, Dany Provost, Natalie Bachand, Maud Salomon, Chantal Lamoureux et quelques autres… Format économique est diffusé chaque mardi à la télévision québécoise ou en ligne sur Savoir.Media.

La littératie ou culture financière réfère au fait d’avoir les compétences et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées avec l’argent. Les personnes ayant acquises des compétences financières prennent de meilleures décisions et gèrent mieux leur argent que les autres. Si vous avez un niveau de connaissance financière TRÈS élevée, un esprit analytique aiguisée, peu de dettes, vous pouvez gérer vos capitaux vous-mêmes via un compte de courtage en ligne. Isabelle Juneau va remonter aux origines des première sociétés de courtage en direct. On parvient à prendre ses finances en main grâce à des conseils de professionnels et une abondance de lecture. A ce sujet, nous recevons aujourd’hui des auteurs de livres pour enfants et adultes qui contribuent énormément à la culture financière. Nataly Labelle est la conceptrice et auteure de la collection Fric et Fortune. Quant à Barbara Demers, Suzie Beaudoin et Marc Blais ils sont les co-auteurs de l’Argent et vous, un guide pratique pour vous donner les moyens de mettre vos finances en ordre et de maitriser votre budget.

Il est de notoriété publique que les notaires exercent surtout dans la prévention. Cette édition variée présente des éléments des « aspects légaux » de la planification financière. Notre invitée est la notaire Élizabeth Fontaine. Nous échangeons avec elle sur toutes les possibilités qu’offre un cabinet de notaire en dehors des testaments et des hypothèques. Vous constaterez comme moi que les champs d’expertise des notaires sont beaucoup plus vastes qu’on se l’imagine. Les entrepreneurs ont grandement intérêt à les consulter. Notre capsule origine avec Isabelle Juneau raconte l’histoire d’une des plus vieilles sociétés industrielles américaines soit la General Electric. Nous vous dresserons une courte liste des grands indicateurs de confiance dans l’économie et on répond à la question du Beau-frère d’Ethan. Ce dernier affirme qu’il n’est pas normal d’avoir des placements qui ne progressent pas pendant quelques mois, il croit avoir assez attendu. Puisqu’il détient son placement depuis 1 an et lui suggère de vendre - est-ce un bon conseil ? Absolument pas. Je vous explique pourquoi.

Avec l’inflation qui s’accroche, les taux directeurs plafonnent enfin mais causent des craintes légitimes. On va revenir sur la récente décision de la banque du Canada de maintenir son taux à 5%. Isabelle Juneau et sa capsule historique, raconte l’origine d’un des outils indispensables des planificateurs, actuaires, gestionnaire et économiste pour analyser le passé et tenter d’anticiper l’avenir de milliers de variables comme, les taux d’intérêt. Les chiffriers du type Excel, n’ont pas été inventé par MicroSoft. Pour nous aider à prendre de meilleures décisions hypothécaires, nous recevons deux invités, le planificateur financier et gestionnaire de placement agréé Antoine Chaume ainsi que le courtier Hypothécaire Philippe Béland. Dans le contexte actuel, quel terme privilégier : variable, fixe 1-3 ans ou 4-5 ans? Pour les chanceux qui ont un faible taux fixe, on suggère de faire des versements hypothécaires anticipés. Est-ce vraiment une bonne affaire ? Pas sûr. Et Philippe nous explique comment on peut gérer activement son hypothèque comme on gère des placements, et sauver des gros dollars.

Cette édition du Balado Le Planif est consacrée à l’excellence dans la gestion de portefeuille. Isabelle Juneau raconte la naissance de la compagnie Morningstar qui fournit des outils de recherche sur les fonds d’investissements, les FNB et les actions individuelles en bourse. Son fondateur a mis sur pied un processus d’évaluation qui permet de juger un produit en un coup d’œil. La cote Morninsgtar 5 étoiles est maintenant une référence de l’industrie. A ce sujet, notre invité en est bien fier. Car, Mawer cultive des étoiles Morningstar depuis des décennies. Le co-chef des placements et gestionnaire Christian Deckart explique pourquoi les tensions géopolitiques, la possible récession et les augmentations de taux directeurs ne devraient pas nous inquiéter. Aussi, je vous présente les contradictions et paradoxes dans les déclarations de Warren Buffett. Oui le personnage est admirable, mais il n’est pas infaillible. À plusieurs occasions, Warren Buffett l’investisseur contredit, Warren Buffet, le chef de la direction. Enfin, ne manquez pas notre question du beau-frère de Teresa qui demande pourquoi ne pas mettre tout son argent dans les actions des Banques? Après tout, ce sont des placements solides.

Nous avons une édition spéciale du Balado Le Planif consacré à la plus importante capitalisation boursière au monde; le géant financier, technologique et médiatique Apple. Isabelle Juneau consacre sa capsule historique à la naissance de cette méga société. Aussi, je vais vous dévoiler les chiffres clefs des revenus d’Apple. Vous constaterez vous aussi que ça se compare à une nation. Un chiffre d’affaires qui tient d’avantage du PIB d’un pays que des activités d’une seule entreprise multinationale. Nous avons 2 invités. Dont, l’assistante vocale Siri qui va nous révéler plus d’une douzaine de faits méconnus sur la société Apple. Et, le professeur de marketing de l’université d’Ottawa Luc Dupont. En plus d’échanger sur la genèse d’Apple, Luc va démontrer que cette compagnie n’a jamais rien fait comme les autres. Son co-fondateur Steve Jobs n’a pas seulement été un visionnaire et inventeur de génie mais également, un penseur qui a révolutionné les technologies, les communications et même, le monde du travail.

Que vous soyez en train de promener votre chien, faire une randonnée dans le bois, votre training matinal ou simplement, en déplacement en voiture ou à vélo… merci de nous accueillir. Au menu : nous décrivons les composantes et les caractéristiques principales des actions privilégiées, un segment de la finance moins connu du grand public mais, fort attrayant. Avec des rendements de plus de 7%, c’est un investissement à considérer. Isabelle Juneau et sa capsule historique relate les grands moments de sa création à aujourd’hui de la société Power Corporation. Notre invité a connu de son vivant les effets spectaculaires de l’hyperinflation hors contrôle au Brésil. Pendant qu’il travaillait en Amérique Latine, Steve Di Gregorio a vu l’inflation gonflé les prix de plus de 1000% et la misère que cela a occasionné. Ce gestionnaire de la financière Canoë nous parlera de sa passion pour les actions privilégiées, de la tendance des taux d’intérêts directeurs et des segments négligés du marché immobiliers canadiens. Quant à notre question du beau-frère : Compte tenu des vives tensions politiques américaines et des élections l’an prochain, il se demande si on devrait pas sortir complètement de la bourse pour un an et revenir sur les marchés Après les élection présidentielle aux États-Unis?

Cette édition variée présente l’ancêtre des crimes économiques. Avec le déclin de l’utilisation du papier monnaie, les criminels tentent moins souvent de commettre des hold-up. La capsule historique d’Isabelle Juneau va nous raconter la genèse des vols à main armée. Notre question du beau-frère a été soumise par Richard de Verdun. Son beau-frère se demande pourquoi placer son argent dans les fonds et FNB puisque les CPG rapportent 5% garanti et sont sans frais. Nous allons déboulonner ce mythe. Non seulement, les CPG ne sont pas gratuits, mais ils sont probablement parmi les produits financiers les plus taxés et les plus lucratifs pour les banquiers. Notre invité est un gentleman de la radio et de la télé. Georges Pothier est bien connu du grand public comme animateur de radio et journaliste, notamment pour LCN, Le Canal Argent et plus récemment à Salut Bonjour à TVA. Georges aurait bien pu enfiler le sarrau et porter le stéthoscope au cou, puisqu’il a été accepté à la faculté de médecine. Mais, l’appel des médias a été plus fort. Après une quarantaine années de métier, Georges entame une retraite bien méritée. Nous échangerons avec lui sur la préparation financière et psychologique de la retraite.

Dans cette édition du Balado Le planif on parle encore d’argent qu’on économise, qu’on dépense et qu’on investit, mais aussi de retraite prématurée avec notre invité Vincent Morin, blogueur derrière le site Retraite101.com . Sans gant blanc, je vais vous dévoiler mon mode de pensée personnel face à l’argent, la société de consommation, l’importance de faire des études et les 6 sphères de notre vie qui déterminent la richesse. Quant à notre capsule origine avec Isabelle Juneau, elle raconte aujourd’hui l’histoire fascinante du bras droit de Warren Buffet, Charlie Munger. Aussi, nous aurons cette semaine une question du beau-frère de Dan de St-Jean sur Richelieu qui se demande pourquoi : « Utiliser sa carte de crédit comme source de fonds d’urgence n’est pas une bonne idée? »

Cette édition parle d’argent, de comportements sains et néfastes mais aussi de résilience. Notre première invitée est Chantal Lamoureux, présidente de l’Institut québécois de la planification financière. Elle nous explique comment devenir plus résilient financièrement face aux évènements imprévisibles de la vie. Notre seconde invitée, Véronique Joanis a un parcours atypique. Cette bachelière en travail social est maintenant conférencière et formatrice et favorise une approche psychosociale face à l’argent. Quant à notre capsule origine avec Isabelle Juneau, elle raconte aujourd’hui l’histoire étonnante qui a conduit à l’invention des premiers distributeurs automatiques de billets de banque.

Nous avons un autre épisode passionnant à vous présenter. Notre invité du jour a un parcours professionnel fascinant. Nicolas Desjardins a gradué en physique et en sciences spatiales, ce brillant ingénieur et instructeur en robotique de l’Agence spatiale Canadienne se destinait à devenir astronaute. Mais, C’est plutôt la finance qui l’a propulsé en orbite. Nicolas et la firme Canso et Lysander décrochent maintenant les étoiles Morningstar. Aussi, nous allons répondre à autre question décalé du « beau-frère » : Si la Chine et la Russie souhaite se passer du dollar américain, doit-on nous aussi déplacer nos capitaux investis dans cette devise ? Notre Capsule origine avec Isabelle Juneau revisite la grande histoire de la plus grande puissance économique mondiale soit, la Réserve fédérale américaine. Pourquoi détermine-t-elle les taux directeurs des États-Unis, et dans quel but?

Voici un nouvel épisode captivant du balado Le Planif. Nous allons vous raconter l’histoire d’un des gestionnaires les plus performants de l’histoire moderne. Avec une moyenne de rendement de plus de 29 pour cent par année, les exploits de Peter Lynch n’ont pas encore été surpassé. Même pas par le vénérable S&P500 ou par Warren Buffett. Mais comment a-t-il pu accomplir pareils résultats? Isabelle Juneau, retracera son histoire dans notre capsule Origine du jour. Notre invité, Ghislain Maillet de Fidelity va pour sa part nous identifier les dignes héritiers de sa méthode. Oui, certains de ses protégés sont actifs en 2023 et offrent des rendements qui font plaisir au maître Lynch. Mais qu’est-ce qui distingue cette méthode particulière? En quoi est-elle différente des autres approches de gestion de portefeuilles? Enfin, nous aurons pour vous les 10 citations de Peter Lynch les plus inspirantes.

Dans cet épisode, notre capsule Origine, va aborder un sujet économique qui inquiète de nombreux experts : La déflation. Ce phénomène que semble vivre la Chine en ce moment, n’est pas simplement l’inverse de l’inflation, mais aussi une spirale néfaste. Parce que les prix baissent, les consommateurs reportent leurs achats dans l’espoir que se produisent davantage de réduction de prix. Notre invité est bien connu du grand public, car d’évidence il a un talent fou pour vulgariser la finance et l’économie : Pierre-Yves McSween en est à sa seconde participation au Balado le Planif. L’indice McSween quitte l’antenne mais, McSween demeure à la télé avec une nouvelle formule. Pierre-Yves est maintenant « enquêteur ». En fin d’épisode, on vous réserve la question du Beau-Frère. Elle va sans doute intéresser Pierre-Yves et tous les CPA : Doit-on faire valider les choix de placements par son comptable?

Dans cet épisode, nous avons une autre question du beau-frère. Vous savez, le beau-frère qui se mêle de tout même de la politique américaine, ben il est très pessimiste. Parlant de la politique, influence-t-elle réellement les marchés financiers? Depuis que Trump collectionne les inculpations, la bourse ne semble pas s’en formaliser. Pourquoi? Rien de semble perturber les places boursières à part les craintes de récession et l’économie chinoise. Le journaliste Frédéric Arnould, correspondant à Washington pour Radio-Canada est notre invité. Est-ce que le Parti républicain est réellement le parti qui favorise le mieux l’économie américaine et la bourse? On vous expose les faits comparables. Vous en tirerez vos conclusions. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte les grands moments de la vie d’un personnage au centre des complots de Qanon et autres trumpistes extrémistes. Qui est George Soros? Ce financier globetrotter est-il réellement le véritable « vilain » des James Bond ou juste un homme d’affaires prospère et impliqué socialement?

Comment prévoir notre avenir financier? Comment anticiper l’imprévisible et comment s’enrichir? Il n’y a pas de recettes secrètes, vous vous en doutez mais, l’éducation et les connaissances nous y préparent. Une récente étude de Welcome Spaces conclue que l’avenir s’annonce pénible pour les jeunes québécois de moins de 45 ans. Le CPA et fondateur de Welcome Spaces Jean-Philippe Laforge est notre invité. Nous présentons aussi une liste des phrases les plus souvent entendues de la bouche des investisseurs téméraires juste AVANT qu’une catastrophe financière les frappe. Ce sont donc, des déclarations quelque peu prophétiques. Ne manquez pas notre nouveau segment d’humeur : La question du beau-frère - Est-il conseiller de conserver entre 5000 et 10 000$ en argent comptant caché quelque part dans sa maison pour se protéger d’un avenir incertain? Enfin, qui est Samuel Benner. Ce fermier-économiste a conçu il y a près de 150 ans, un tableau composé de pic et de creux qui servait, disait-il à prévoir les cycles de croissance et de repli des marchés boursiers. Isabelle Juneau nous raconte son histoire.

Le balado Le Planif est LE podcast canadien francophone qui jase de planification financière, de gestion de portefeuille, d’économie et de finance comportementale. Nous avons aujourd’hui une édition très spéciale avec notre invité, le journaliste et animateur Stéphan Bureau. Si vous le suivez comme moi depuis quelques années, vous savez que sa culture générale et très étendue. Mais, j’ignorais son intérêt pour l’économie et la psychologie de l’investisseur. Nous échangerons avec lui sur l’art de dépenser son argent. Ce qu’on en fait est très révélateur, et cela témoigne parfois de notre santé mentale. Il est question d’inflation, de l’argent pourvoyeur de liberté, de la planification financière qui peut aussi être de la planification existentielle. Nous reviendrons également sur ses entretiens avec le prévisionniste controversé François Trahan. Est-ce que son expression « Apocalype économique » était bien choisie? Je ne crois pas, mais le contexte économique et géopolitique semble avoir influencé Stephan Bureau dans sa façon d’investir ses économies.

Bienvenue à votre rendez-vous hebdomadaire de planification financière et fiscale ainsi que de gestion de portefeuilles. Cette semaine, on vous pose une bonne question : Votre REER tire-t-il à blanc? Notre invité est Marc-André Sabourin, chef de bureau économie et finance pour L’Actualité. Il nous explique pourquoi certains canadiens qui ont contribué des milliers de dollars en régime épargne retraite n'ont pas obtenu de remboursement d’impôt. Ces détenteurs de REER qu’on peut qualifier de "stérile" ont pourtant des solutions. On vous explique quoi faire en pareilles circonstances. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte l’histoire de Sir John Templeton, un des plus grands investisseurs du 20e siècle. Il a pavé la voie à toute une industrie. Aussi, on a un message aux plus pessimistes d’entre vous. Nous vous expliquerons avec faits et données à l’appui que le monde ne cesse de s’améliorer. Les vendeurs d’Apocalypse peuvent aller se rhabiller.

Bienvenu au premier podcast francophone au Canada destiné à la saine planification de vos finances personnelles et d’affaires. Voici un épisode très varié. Je vous raconte une histoire de CELI qui a mal tournée. Je résume un article rédigé par Jaimie Golombek d'Advisor's Edge qui décrit le combat d’un contribuable canadien qui a reçu des avis de cotisations pour des gains imposables de plus de 500 000$, pour avoir négocier un peu trop souvent des titres spéculatifs dans son CELI.   Notre invité est le planificateur financier et conseiller en gestion du patrimoine Michael Roy. Sous ses airs sérieux et calme de professionnel de la finance se cache le redoutable Goregeous Mike. Voyez-vous Michael est aussi un lutteur professionnel et ce, depuis son adolescence. On va jaser de finance et de lutte. Dans l’actualité, on dit souvent que les applications tangibles de l’Intelligence artificielle seront aussi révolutionnaires que la venue d’Internet. Pour nous rafraichir la mémoire, notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte justement aux origines du Web. Vous allez constater qu’Internet est bien plus ancien qu’on ne l’imagine.

La désinformation financière est sournoise et peut prendre de multiples formes. Tantôt, ce sont de petits mensonges distraits, des omissions volontaires, de la simplification exagérée, ou carrément de la fraude. La désinformation est partout. On a donc pour vous des outils et des idées pour la repérer et éviter des ennuis sérieux. Nous avons 2 invités bien renseignés: D’abord Marie-Élaine Farley, présidente de la Chambre de la Sécurité financière. Elle explique pourquoi les conseillers et planificateurs sont beaucoup plus mesurés et prudents que les « FinFluenceurs » dans leurs sorties publiques et publications. Puis, le journaliste Jeff Yates de l’émission les décrypteurs à Radio-Canada échange avec nous sur le phénomène. Ce n’est pas d’hier que la complosphère détourne et transforme l’information pour soutirer de l’influence ET des dollars aux plus crédules d’entre nous. Notre capsule historique du jour présente en rappel le premier cas documenté de désinformation financière à grande échelle. Bien avant les cryptos, la tulipomanie de 1634 a fait rêver et a ruiné des milliers de gens hypnotisés eux-aussi par des promesses de gains faciles.

L’épisode est consacré à la crise de confiance qui frappe le monde bancaire. La journaliste Emmanuelle Grill, pour le compte de Protégez-vous a vérifié si on doit s’inquiéter pour nos banques canadiennes. Leur solidité est-elle surfaite? Combien d’institutions bancaires ont fait faillite depuis les années 1970. Plus de quarante! Emmanuelle a d’autres révélation à nous faire. Notre capsule historique avec isabelle Juneau remonte aux origines de la crise financière de 2008, quelle étincelle a bien pu enflammer le papier commercial constitué de subprimes et causé la faillite de centaine de banques américaines il y a 15 ans? Pour sa part, Ghislain Maillet de Fidelity se souvient bien de cette période. Il va nous raconter pourquoi la situation actuelle des banques américaines n’a rien avoir avec 2008 et en quoi, les banques régionales sont différentes des géantes comme CITI, BanK of America, JP Morgan Chase et Wells Fargo.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau dévoile les origines de la plus importante capitalisation boursière d’Europe soit le groupe LVMH. Aussi, nous avons deux invitées passionnantes. Marie-Ève Fournier est chroniqueur finances personnelles pour LaPressePlus. Elle nous raconte son parcours professionnel et nous présente une anomalie de Retraite Québec. Ça fait 26 ans, qu’ils n’ont pas indexé le montant de la prestation décès de 2500$. Il est temps qu’on ajuste le prix de la mort au coût de la vie. Karman Kong est avocate en litige et fiscaliste. Comme initiative personnelle, elle met tout son cœur et son âme à la promotion de l’épargne et de l’éducation financière chez les jeunes. Elle est très fière de nous présenter son premier bouquin « Elle Investit - Bâtir sa richesse grâce à la bourse. »

Cette édition variée va d’abord présenter l’histoire d’une société dominante de l’économie québécoise, soit le groupe Quebecor fondée par Pierre Péladeau, le père de Pierre-Karl. Si vous souhaitez ajouter du carburant à vos REER et CELI cette année, il faut sans doute songer à y inclure des actions ou fonds de petites et moyennes capitalisations boursières, je vous explique pourquoi et je vous nomme certains produits plus intéressants que d’autres. Notre invité Fred Demers n’est pas du tout du même avis que le prévisionniste d’apocalypse économiste François Trahan. Le directeur de la stratégie de répartition d’actifs des portefeuilles multiactifs de BMO gestion mondiale d’actifs estime fort probable qu’on puisse observer une « annulation de la récession » et qu’on ne subisse qu’un ralentissement pour ensuite sentir une pleine relance de l’économie en 2024 et 2025.

Ce nouvel épisode est teinté par la peur. Un des deux plus importants moteurs de décisions de l’investisseur avec la cupidité. C’est sans doute d’ailleurs avec la peur que le stratège et économiste François Trahan joue pour qu’on s’intéresse à sa recherche, ses modèles de répartition d’actifs quantitatif de portefeuilles et ses mandats de consultation. Mais, par ses prévisions économiques sensationnalistes, François Trahan inquiète des milliers d’épargnants. A-t-on raison de le voir comme un prophète infaillible? Ces prévisions se sont toujours avérées justes ? Doit-on vendre tous nos placements et se cacher sous le lit? Nous allons aussi vous raconter la petite histoire de l’indice boursier de la peur, soit l’indice VIX. Dans quelles circonstances cette indice non-traditionnel a été lancé? On va vous le dire. Notre invité du jour est Helene-Sarah Bécotte. Une brillante mathématicienne qui craint les effets du temps. Consciente que le temps est plus précieux que l’argent, elle a développé un outil de gestion du temps pour les travailleurs autonomes qui peut vous aider à équilibrer votre vie professionnelle, personnelle et familiale sans renoncer à la rentabilité.

On a encore de l’excellent contenu pour vous, en commençant par une première. La capsule origine de cet épisode a été rédigé de bout en bout par ChatGPT. L’intelligence artificielle d’Open AI a conçu le texte de notre collaboratrice Isabelle Juneau sur les grands moments de l’histoire de Benjamin Graham, le mentor de Warren Buffett. Puis de l’investisseur intelligent, on va passer à l’investisseur pas toujours brillant dans ses choix. Il tombe souvent dans la trappe aux novices érigée par les grands manufacturiers de FNB. Une récente étude de l’université de l’OHIO confirme que les FNB thématiques inspirés par l’actualité comme la voiture autonome, le cannabis, la chaine de bloc et même l’intelligence artificielle appauvrissent les investisseurs. Pire, ces fonds perdent de la valeur dès leur lancement. Notre invité est Hubert Côté fondateur de Libe, anciennement « Liberté45 ». Un portail voué à l’éducation financière des investisseurs débutants.

Cette édition du Balado Le Planif est consacrée aux protections et assurances. Isabelle Juneau avec sa capsule historique, remonte aux origines des premières assurance en cas de décès. Nous allons répondre à une question de Diane, lectrice du magazine L’Actualité qui se demande, s’il faut absolument conservé ses polices d’assurance vie après la soixantaine. Notre invité est Martin Jalbert. On échange avec lui d’un produit moins connu du public mais certainement plus attrayant pour les vivants : soit les assurances en cas de maladies graves. Martin est planificateur mais aussi, conseiller en sécurité financière. Il a analysé plusieurs dossiers du genre dans sa carrière et a lui-même été livré des chèques importants à des assurés. Il nous explique en long et en large les particularités de cette protection du vivant.

Voici un épisode rempli de bonnes infos utiles et passionnantes sur les marchés boursiers. On vous révèle les noms des titres champions des 5, 10, 15 et 20 dernières années. Depuis 20 ans, une société du domaine alimentaire a vu son action gagner plus de 140 000% de croissance. En entendant son nom, vous n’en croirez pas vos oreilles. Isabelle Juneau retrace pour nous l’histoire du premier et du plus imposant des FNB (fonds négociés en bourse) de la planète. Ce n’est peut-être pas celui que vous pensez. Parlant de FNB, notre invité en a long à dire sur Vanguard. Le CFA, Emile Bouchard, nous fera plein de révélations étonnantes sur ce géant de la gestion indicielle. Il a 3 prédictions à nous livrer pour 2023 et, nous indiquera quelles catégories des marchés boursiers sont présentement sous-évaluées, à juste prix ou carrément trop chères.

Notre invité a un parcours professionnel des plus atypiques. Marc-André Lewis a choisi de délaisser sarrau, spectroscope et laboratoire pour plutôt arpenter les salles de négociations de titres financiers. Marc-André détient un doctorat en physique théorique mais a fait sa marque à la tête de grandes organisations financières comme la Caisse de dépôt et de placement du Québec et le fonds souverain d’Abu Dhabi au Proche-Orient. En 2021, il revient au Canada comme Vice-Président et chef des placement chez Gestion Mondiale d’actifs CI. Marc-André Lewis y dirige une équipe qui administre 125 milliards de dollars. Dans cet épisode, Isabelle Juneau présente la petite histoire de la diversification efficace de portefeuilles de placement. Enfin, il est question du moment propice pour réviser la répartition de ses portefeuilles. Après les replis importants de valeurs en 2022, croyez-vous que votre profil d’investisseur doive être modifier? On vous aide à le déterminer.

Cette édition variée du balado Le Planif présente une capsule historique avec Isabelle Juneau qui remonte aux origines des tout premiers testaments. D’où vient cette idée de transmettre ses biens à ses héritiers? On vous le dira. Pour compléter, nous vous rapportons les faits saillants de l’affaire « Mingle contre La Reine », un cas entendu récemment au tribunal de l’impôt fédéral. Cette histoire sert une sérieuse mise en garde aux exécuteurs testamentaires qui distribuent des biens successoraux sans avoir obtenu au préalable un certificat d’autorisation de l’Agence du revenu du Canada. De plus nous avons pour vous six résolutions financières pour faciliter la croissance de vos portefeuilles en 2023. Notre invité, Julien Brault de Hardbacon présente 5 trucs pour annuler ou éviter légalement de devoir payer de l’impôt sur les gains en capital sur une propriété locative au Canada.

Cette édition variée présente le consensus, l’avis d’un panel de près de 500 experts sur ce qui devrait être la direction de l’économie, de la bourse, l’inflation et les taux d’intérêt en 2023. Attention, ces prévisions ne sont pas une science exacte mais présentent simplement des probabilités que certains évènements se réalisent à partir de tendances lourdes. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines du Fonds monétaire international, le FMI. Aussi, nous discuterons avec le planificateur financier Jonathan B. Thérien de la nouvelle série documentaire fascinante sur Madoff, le monstre de Wall Street maintenant disponible sur NetFlix. Restez avec nous pour mieux comprendre comment une vedette de Wall Street a réussi à créer la plus grande pyramide de Ponzi de l’histoire moderne.

Cette édition variée présente un bilan des performances des grands indices boursiers et les enjeux les plus significatifs pouvant entrainer en 2023 une prolongation du marché baissier en bourse ou un rebond. L’année 2022 n’a pas été difficile pour toutes les actions. Bien choisir ses titres plutôt que d’acheter tout l’indice a encore une fois été payant. Avec les prix des aliments qui ont bondi de manière spectaculaire l’an dernier, ce n’est pas étonnant que l’action du groupe Metro Inc a offert une valeur ajoutée de près de 20% par rapport à l’indice S&P TSX. Isabelle Juneau remonte aux origines de ce fleuron québécois. Notre invité est l’investisseur et chroniqueur immobilier Ghislain Larochelle. Il a plein de données passionnantes sur le marché immobilier québécois à nous partager. Il en profite également pour nous donner ses perspectives pour 2023. Plusieurs éléments lui permettent de croire que les valeurs se maintiendront ou ne reculeront que légèrement.

Enfin, un ROBOT plus intelligent que votre aspirateur. Au fil des épisodes, nous avons eu de nombreuses exclusivités au Balado Le Planif. Cette fois, on a de quoi vous surprendre. Vous voudrez certainement partager ce podcast avec vos proches fascinés comme nous par les innovations technologiques. Cet épisode sera consacré au robot conversationnel « ChatGPT » et ses nombreuses applications étonnantes. Le journaliste en économie et techno, Alain McKenna va nous résumer les grands principes de cette technologie qui connait un succès fulgurant depuis le début décembre 2022. Et pour vous en faire une bonne démonstration, nous allons questionner le ChatGPT sur divers aspects de la gestion et de la planification financière. L’intelligence artificielle nourrie par des milliards de données provenant des universités et autres sources vérifiées répondra entre autres à ces questions : • Pour s’enrichir, vaut-il mieux être célibataire ou en couple? • Lorsqu’on perd de l’argent en bourse, où va l’argent? • Quel est le rendement annuel moyen d’une maison? • Gestion passive ou active? Laquelle fait mieux? • Quel est l’investissement le plus payant de tous les temps? • Qui succédera à Warren Buffett

Dans cette édition, nous avons 3 sujets liés à l’actualité de 2022. Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau présente l’histoire la plus grande capitalisation boursière au pays et l’une des plus grandes banques au monde soit la Banque Royale du Canada. Sa valeur va sans doute encore s’accroitre dans les années à venir si son projet d’acquisition pour 13,5 milliards des activités canadienne de la HSBC se concrétise. Dans le monde de l’investissement, 2022 va sans toute faire histoire en raison du crash des actifs en cryptos et surtout, la faillite de dizaines d’entités Celcius, Voyager, BlockFI ou FTX. Le journaliste Stéphane Desjardins échange sur le sujet et présente les options qui se présentent aux investisseurs qui ont perdu dans ce secteur. Aussi, Nous discutons avec Mathieu Tessier et Patrice Denis de Pimco. Les gestionnaires de ce géant mondial de la gestion active des obligations considèrent que l’année 2023 est très prometteuse pour les titres à revenus fixes. Le rebond technique pourrait bien offrir des rendements dignes des bons portefeuilles en action.

Cet épisode est consacré au milliardaire Elon Musk dont le comportement suivant l’achat du réseau social Twitter est qualifié d’erratique. Pourquoi s’attaquer de front à Apple. Que cherche-t-il à faire avec ce nouvel investissement de 44 milliards $ ? Le journaliste et commentateur de la politique américaine Richard Hétu est notre invité et s’interroge lui aussi sur les ambitions du fondateur de Space X et actionnaire de contrôle de TESLA. De plus, nous vous présentons l’avis de la gestionnaire en innovation Cathie Wood qui pense que connaitre les vraies intentions de Musk. Notre capsule historique en rappel, présente la petite histoire des véhicules électriques.

On fait un parallèle très intéressant entre le transport aérien et la planification financière. Étrangement, ces deux mondes ont de nombreuses similitudes et, comme notre invité Patrick Benoit vous le dira, là aussi on met la sécurité en avant plan. Patrick est animateur et chroniqueur, mais ce que vous ne saviez peut-être pas, il est également pilote d’avion. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, est dans le domaine du transport et retrace les origines de la compagnie Bombardier. Aussi, nous analysons le contenu et les rendements d’un fonds négociés en bourse qui se spécialise dans la détention de titres de compagnies aériennes, de fabricants d’avions et d’infrastructures aérospatiale. Vous allez constater comment cette industrie a été impacté par les effets de la Covid 19 et comment les principales sociétés s’en tirent après 2 ans de pandémie.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau précise ce qu’est une dépression économique. Vous allez comprendre que ça n’a rien avoir avec une récession. Dans cet épisode, il sera aussi question des recours juridiques visant des influenceurs en finances personnelles. Aux États-Unis, le gendarme financier n’hésite plus à les poursuivre. Cette année, des milliards de dollars convertis dans les cryptos se sont évaporés. Si ce n’était de l’influence de certaines personnalités publiques, des centaines de milliers de petits épargnants n’auraient jamais toucher à cette classe d’actif spéculatif. Tous les influenceurs ne sont pas dans le même bateau. Certains font un travail d’éducation formidable et il faut le souligner. Et c’est justement pour ça qu’on reçoit comme invitée « ElleInvestit », l’avocate derrière le populaire compte Instagram.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, présente en rappel les débuts des fonds indiciels ayant les frais de gestion les plus faibles. Notre invité Yves Razafindrazaka est gestionnaire en placement agréé et planificateur financier. Nous allons ensemble, faire le tour de l’industrie des principaux produits de placements et leurs frais de gestion; CPG, fonds communs réguliers et de série F et les FNB. Vous allez constater que l’industrie se transforme à une vitesse folle et … les frais diminuent sensiblement. Aussi, nous ferons le point sur les honoraires conseils au Canada. Combien les planificateurs et gestionnaires de portefeuilles chargent-ils? Est-ce que les paniers de titres boursiers présentés comme des sélections individuelles de titres sont gratuits? Vous saurez tout sur les frais financiers dans cet épisode du Balado Le Planif.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte les détails entourant le plus grand vol de banque de l’histoire. Il y a des crimes économiques, fraudes financières et d’autres formes de délits qui sont tellement nouveaux, qu’on se demande encore s’il y a eu crime. Au début de la pandémie, un "Zombie Stock", soit une action d’une société moribonde a grimpé si fortement que même les plus grands experts financiers furent décontenancés. On se demande encore qui sont les gagnants et qui sont les perdants. Avec le fondateur de Hardbacon, Julien Brault, on discute de la saga qui entoure l’élan spéculatif et l’implosion du titre GameStop.

Dans cette édition, Isabelle Juneau raconte l’invention d’un des moyens de communications parmi les plus utilisés de l’histoire. On présente les origines du courriel. Combien y a-t-il de citoyens ultra-riches au pays? Selon la Banque Crédit Suisse les ultra-riches possèdent plus de 50 millions de dollars US en valeur nette. Les Canadiens se trouvent dans le top 20 mondial. Notre invité est le fiscaliste Francis Latour. On discute d’une nouvelle taxe à la consommation touchant les véhicules de luxe. Nous échangeons sur le CELI-APP, ce régime hybride entre le CELI et e REER destiné à faciliter l’accès à la propriété et enfin, il est question des mandats de gestion en catégorie de société fiscalement avantageux qui sont encore bien vivants et très efficace pour réduire vos impôts sur les placement non-enregistrés ou détenus par une compagnie de gestion.

On présente une mise au point sur l’état de l’immobilier et les conséquences de la hausse des taux directeurs. Notre capsule historique en rappel présente l’histoire des intérêts et du crédit. Dans cette édition, il est question du nombre de défauts de paiement qui ne cesse d’augmenter selon Equifax. Nous avons 2 invités : Le courtier immobilier Michel Lapointe expert en multiplex et en garderies nous présente son analyse de la situation. Aussi, le planificateur financier Antoine Chaume détaille les options pour les propriétaires de multi-logements qui constatent que les revenus de locations ne suffisent plus à payer toutes les factures à la fin du mois.

On a fait nos devoirs et on vous a préparé un épisode tout spécial sur l’épargne-études. D’abord avec Isabelle Juneau qui remontera aux origines du concept des bourses d’études et du régime canadien. Ensuite, le planificateur financier et conseiller en gestion du patrimoine Jonathan B. Therrien fera avec nous un cours REEE 101 avec des explications sur les subventions et divers incitatifs. On va en profiter pour démonter bien des idées préconçus sur les régimes épargnes-études et quelques mise-en garde. Les parents et grands-parents y entendront des dizaines de trucs et astuces à retenir. Enfin, quels sont les produits les mieux adaptés au REEE selon l’âge des enfants et surtout selon un niveau de risque acceptable par les titulaires des régimes?

Verrons-nous bientôt la porte de sortie du marché baissier qui nous affecte depuis plus de 6 mois? Le stratège et directeur général des solutions multi actifs de la BMO, Fred Demers est notre invité. Il a occupé des positions semblables auprès de TD, du Credit Suisse à New York et, comme chercheur principal en prévisions économiques pour la Banque du Canada. Donc, un gars qui a maintes fois fait l’autopsie des Bear Markets. Nous discuterons des directions possibles qu’emprunteront les marchés financiers dans les prochains trimestres. L’Inflation a été causé en partie par la rareté de biens et aliments coincés dans les goulots d’étranglement des usines et des navires de transport de marchandises. Isabelle Juneau nous raconte l’histoire des chaines d’approvisionnement. Enfin, on a quelques données historiques à vous partager sur les mouvements du S&P500 suivants les pires trimestres de la bourse américaines.

Notre invité pratique une profession méconnue du grand public. Maxime Gauthier est directeur d’une firme de courtage, mais aussi Chef de la conformité. Cette fonction peu discutée est pourtant d’une importance capitale. On va parler de ses fonctions principales, mais aussi, des pièges qui guettent les investisseurs qui ne savent pas comment différencier les professionnels de la finance dûment inscrits aux autorités des NLQ ou Non Légalement Qualifiés qui prodiguent des conseils pas toujours désintéressés et pas toujours appropriés. En rappel, nous racontons l’histoire de Charles Ponzi, un arnaqueur dont le nom est synonyme de fraude massive. La chaine de Ponzi est souvent le qualificatif accolé aux cryptomonnaies par ses dénigreurs. Mais, en quoi ça consiste exactement? Isabelle Juneau raconte l’histoire choquante et fascinante de cet immigré italien, inspiré par les affaires louches d’une banque de Montréal. Enfin, je vous donne un exemple concret d’une nouvelle exigence technique des autorités visant les professionnels de la finance, le KYP ou Know your Products oblige maintenant les conseillers et planificateurs à justifier leur choix de produits financiers en conservant dans leurs dossiers le fruit de leur savante analyse. Je vous expliquerais quelques critères qui entrent en jeu afin d’identifier un FNB de dividendes canadiens qui convient au portefeuille et demandes d’un investisseur.

Voici une édition spéciale sur la richesse. À partir de quel niveau d’actifs devient-on riche, voir TRÈS riche? Taxer la richesse qui excède un million, est-ce une bonne idée? Avec l’inflation est-ce que le terme millionnaire a toujours autant de sens? Pourriez-vous cesser de travailler si vous aviez un million de dollars en valeur nette? Probablement pas et je vais vous expliquer pourquoi. Notre capsule Origine du jour dévoile l’histoire de Thomson-Reuters, l’un des plus grands groupes d’informations financières au Monde. Ce qui est moins connu, c’est qu’il est détenu par la famille la mieux nantie au Canada. Notre invitée est Annie Bélanger, elle est associée à Kensington. Une firme dont les placements sont réservés aux investisseurs accrédités, soient les plus riches d’entre nous. Les placements en capital-investissements privés rapportent systématiquement plus que les indices boursiers et sont à bien des égards, moins risqués SI vous avez de la patience et un certain niveau de richesse et de tolérance.

Notre capsule historique raconte la fabuleuse histoire de la famille Weston. Une des familles canadiennes parmi les plus fortunées. Si les Weston sont nés pour un petit pain, ils ont réussi à le multiplier des millions de fois. Aussi, on dévoile le principe de base du calcul du juste prix d’une action selon Benjamin Graham et, les 10 clefs de la réussite dans la sélection de titres selon Warren Buffett. Notre invité est le planificateur Daniel Courtemanche. Il répond à une demande de Micheline Soucy qui nous a récemment écrit pour demander d’aborder le sujet des rentes viagères pour retraités.  Elle a vu juste. Avec la remontée des taux d’intérêt, les rentes viagères peuvent devenir plus séduisantes. Daniel Courtemanche a étudié le sujet à fond et nous présente le fruit de son analyse.

Cette édition variée présente l’histoire de la société de fonds controversée IOS qui fit scandale dans les années 1970. Est-ce maintenant le temps de souscrire à des CPG? Les certificats de placements garantis des banque, caisse et fiducie offrent maintenant des taux de plus en plus séduisants qui excèdent les 4%. Je vous dis pourquoi, après impôts et inflation les CPG demeurent une solution d’investissement encore moins intéressante que les FNB et fonds d’actions et d’obligations. Notre invité est Jérôme Cloutier directeur général et chef des ventes pour les produits structurés et dérivés chez BMO Marché mondiaux. Nous présentons l’ABC des billets ou notes structurés. Un type de placements très avantageux dans le contexte actuel et qui offrent des rendements aussi élevés que les actions avec peu ou pas de risque.

Dans cette nouvelle édition du Balado Le Planif, la capsule Origine avec Isabelle Juneau revisite la petite histoire de l’inflation. On parle de l’année 1981, où les taux d’emprunts hypothécaires ont dépassé les 20%. Ironie du sort, pendant ce temps la chanson de Journey « Who’s crying now » tournait en boucle à la radio. Notre invité est Jocelyn Fecteau. Un pilote de course Nascar, un vrai « gars de char » mais surtout, le directeur des ventes de la section auto de Kijiji pour l’est du Canada. Son équipe a récemment dévoilé des données pour 2022, et les prix moyens des inscriptions des voitures d’occasions a bondit de +40% depuis un an. Comment est-ce possible? On vous l’explique.

Dans cet épisode varié, notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace l’histoire d’un des commerces les plus populaires au Canada, soit les magasins Dollarama. Le succès de cette chaine ne se dément pas, peu importe si l’économie est en expansion ou en récession! On parle d’un sondage de la Banque Manuvie qui révèle que près d’un Canadien sur 5 craint de ne pas être en mesure de garder sa maison si les taux d’intérêt continuent de grimper. Il y a pourtant des anomalies de tailles dans cette enquête. C'est officiellement le début d’un marché boursier baissier ou « Bear Market ». Combien de temps dure en général ce supplice de la goutte ?Statistiquement, 12 mois après le début, de quoi a l’air la reprise des marchés après un marché baissier? Enfin, notre invité est le CPA Thomas Gaudet, analyste pour Altitude Conseils de Drummondville. Il déboulonne quelques mythes tenaces sur la fiscalité canadienne.

Dans cet épisode, on parle des récentes hausses de taux directeurs de la Banque du Canada qui entrainent une cascade d’impacts économiques et sociaux. Ceux qui doivent renouveler leur hypothèque ont du mal à faire un choix. Nous avons deux courtières en hypothèques qui sauront nous éclairer; Sophie Ferrando et Francesca Pellicano de l’équipe Premium de Multiprêts. Si les taux montent et que le marché immobilier se resserre restent-ils des opportunités en immobilier pour les investisseurs? certainement affirme Marc Tardif, courtier et investisseur dans le domaine des chalets locatif à court terme et de terrains à développement. Quant à notre capsule historique avec Isabelle Juneau, il est question de l’effondrement de l’économie du Japon dans les années 1980, marquée principalement par l’éclatement spectaculaire d’une des plus grosses bulles immobilières jamais vu dans l’histoire.

Cet épisode est consacré à la saine planification financière. Vous apprendrez pourquoi il est important lors de repli de marché de se concentrer sur les choses qu’on peut contrôler. L’actualité nous bombarde de choses importantes comme… la guerre, la chute du Nasdaq, l’inflation, le contrôle des armes à feu et la pénurie de main-d’œuvre. Mais pour ce qui est de votre patrimoine; que pouvez-vous contrôler? On ne peut pas tout prévoir et prédire l’avenir, MAIS on peut bien se préparer et anticiper les perturbations pour mieux réagir. Notre invité est actuaire et planificateur financier. Martin Dupras est le président du comité en charge d’établir annuellement les normes d’hypothèses de projection de l’IQPF. Pourquoi l’institut québécois de la planification financière du Québec estime-t-il que 2,1% est un bon chiffre pour représenter le taux d’inflation futur? Pourquoi dans ses projections de rendements, on juge que 6,6% de rendements futurs pour les actions internationales est approprié? Martin nous donnera des réponses. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines des grands principes de la Planification financière.

Le Balado Le Planif a maintenant complété la centaine d’épisodes et a cumulé + de 130 000 écoutes. Cette 101e édition sera très variée. Il sera question d’un mot tabou en économie. Sommes-nous entrés dans la spirale de la Stagflation ? Aussi, nous parlons des principaux fabricants d’armes à feu et surtout de ceux qui fabriquent les AR-15 et leurs imitations. Ces fusils d’assaut ne valent rien pour la chasse ni pour le tir sportif. Quand on en attend parler, c’est principalement parce qu’ils ont servi dans des tueries de masse comme celle qui a coûté la vie à 19 enfants et 2 adultes à Uvalde au Texas. Il est bien possible que les sociétés qui détiennent les armuriers se retrouvent dans vos REER, CELI et même dans les REEE de vos enfants. Enfin, le fiscaliste Francis Latour nous parlera des pertes fiscales déclenchées volontaires. Dans quelles circonstances devez-vous les utiliser? Quant à notre capsule historique « Origine avec Isabelle Juneau », elle retrace l’histoire d’une bulle spéculative technologique qui a peut-être enrichi ou ruiné vos grands-parents ou vos arrière-grands-parents. On raconte l’histoire étonnante de la « Railway mania ».

Cette édition traite des fonds ESG et des menaces liées à la croissance future des placements socialement responsable, soit le marketing douteux et l’absence de normes communes internationales. Pas une semaine ne passe sans qu’on ne parle du phnomène de l’écoblanchiment. Nous ferons le point sur ce sujet avec 2 invitées; Maggie Childe et Rose Marcello de IA Groupe Financier. Aussi, nous verrons comment les fonds dits socialement responsables se comportent lorsque les marchés financiers culbutent comme c’est le cas depuis le début de l’année 2022. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines d’une entreprise canadienne très bien cotée au niveau des indices de durabilité, soit le groupe informatique CGI.

Cette édition spéciale est consacrée à la turbulence boursière. En rappel, notre capsule origine remonte au fameux Lundi noir d’octobre 1987, l’une des pires journée de l’histoire du Dow Jones. Si vous et moi avons conservé nos placements et si les grandes institutions et fonds de pension font de mêmes, alors qui vend ses actions en ce moment et pourquoi? Notre invité est Vincent Delisle, premier vice-président de la Caisse de dépôt et de placement du Québec. Vous apprendrez comment la caisse réagit lors de turbulences boursières? Liquide t-elle ses positions en plus fortes baisses? Augmente-t-elle sa liquidité? Est-ce que les équipes chargées des investissements boursiers sont nerveuses? C’est ce qu’on va vous révéler.

Cette édition est consacrée à l’immobilier comme investissement ou source de revenus de retraite. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines des hypothèques inversées. Comme solution pour améliorer l’accès à la propriété et diminuer la surchauffe immobilière, le gouvernement songe à encadrer les offres d’achats multiples et la transparence quant à l’identité des acheteurs. Nous en discutons avec notre invité, l’investisseur immobilier et courtier Maxime Tardif. Il nous partage également son point de vue sur l'impact de l'augmentation des taux d'intérêt.

Cette édition est consacrée au bilan économique et aux perspectives financières à long terme. Nous vivons une situation des plus singulière qu’on peut qualifier d’ « éclipse financière ». Il ne semble plus y avoir aucun refuge pour placer nos capitaux. Mais tout n’est pas aussi sombre que l’on croit. Nous ferons le point sur les mouvements des principaux indices de marchés depuis le début de l’année 2022. Notre capsule historique en rappel, définit ce qui caractérise un marché baissier et un marché haussier et pourquoi l’ours et le taureau en sont les animaux emblématiques. Notre invité est le stratège Fred Demers, responsable de la répartition des investissements multi-actifs chez BMO gestion d’actifs mondiaux.

Dans cette édition, notre capsule historique du jour remonte aux origines de l’étude de la finance comportementale. En plus des biais de leurs comportements, les investisseurs négligent souvent l’impôt dans leurs calculs. Nous vous racontons l’histoire d’un investisseur qui a vécu toute une gamme d’émotions depuis 2 ans. En 2020, Gilbert a fait des gains de 200 000$ en faisant du day trading. Il les a perdus en 2021, mais surprise… il doit quand même 50 000$ aux Agences du revenu. Comment est-ce possible? Notre invité Ghislain Maillet de Fidelity considère que les obligations sont plus intéressantes que jamais, et le rebond des revenus fixes pourrait se produire plus rapidement qu’on l’imagine..

Nous avons une édition variée comme vous les aimez. La capsule historique avec Isabelle Juneau retrace l’histoire des premiers magnats l’immobilier. À quel moment sont apparus les premiers propriétaires de grands parcs immobiliers? Sont-ils les plus riches parmi les plus riches de la célèbre liste de Forbes? Notre invité est le journaliste Yvon Laprade. Il est l’auteur du livre "Autopsie du scandale Norbourg" et a été consultant au scénario du film Norbourg mettant en vedette Vincent-Guillaume Otis. Yvon nous parle de son enquête sur l’escroc Vincent Lacroix et Eric Asselin. Aussi, il sera question de Récession. Est-ce possible que les hausses de taux d’intérêt qui ont débuté, ralentissent tellement l’économie que le vent tourne et que ces interventions provoquent une récession?

Cette semaine, notre invité est Charles Hunter-Villleneuve, planificateur financier et fiscaliste. Il décortique un cas de planification financière très particulier qui se trouve dans le nouveau livre qu’ "Allez-vous faire de tout cet argent" récemment publié aux Éditions du Journal. Comment mieux organiser ses finances et sa succession si on possède des dizaines de millions de dollars en valeur nette sous formes de commerces, de placements et de biens immobiliers? Alors que le conflit fait toujours rage en Ukraine, notre capsule origine du jour avec Isabelle Juneau retrace l’histoire d’un des outils de communications et d’espionnage parmi les plus utilisé de nos jours, soit le satellite artificiel. Aussi, on vous parlera du taux d’endettement des ménages canadiens qui atteint le record de 184,7%. Doit-on s’en inquiéter?

Cette édition est consacrée à l’énergie aux investissement de type ESG ou socialement responsables. Nous avons deux invités, Achille Ginocchio VP chez Placements AGF et Yves Razafindrazaka, planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine chez Gestion de Capital Assante ltée. Yves a complété une formation avancée en investissements socialement responsables. Aussi, je vous explique pourquoi spéculer en ce moment sur les cours du pétrole est une opération financière très risquée. Isabelle Juneau et sa capsule origine raconte l’histoire des toutes premières voitures électriques.

Cette édition est consacrée à la sécurité et protection de vos données et votre patrimoine. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, fait le point sur les protections ultimes. Et si votre institution faisait faillite? Comment vos dépôts et investissements sont-ils protégés? La guerre en Ukraine occasionne des effets collatéraux jusqu’en Occident. Les experts nous avertissent que les vols de données, demandes de rançons et sabotages pourraient se multiplier. Emeline Manson, formatrice en cybersécurité est notre invitée. Les fraudeurs informatiques peuvent s’introduire chez nous, via nos objets connectés. Vous apprendrez à les mettre en échec. De plus, les enjeux de cybersécurité engendrent des réflexes de défense des entreprises et des consommateurs, mais ils peuvent aussi entrainer des opportunités. Nous présentons les principaux fonds négociés en bourse spécialisés dans les titres boursiers de cybersécurité.

Voici une édition spéciale sur le conflit opposant l’Ukraine à la Russie. En rappel, notre capsule historique raconte l’origine des obligations qui ont été développé d’abord pour financer les efforts de guerre. On raconte comment les actions à la bourse de Moscou ont réagi lorsque l’Ukraine a été envahi. Amateur de gestion indicielle, vous avez probablement des actions de sociétés Russes dans vos portefeuilles. Vous saurez comment les repérer et les remplacer, si vous le souhaitez. Notre volet « finance » explique le sens de l’expression « Acheter au son du canon et vendre au son du clairon ». Si vous êtes curieux de connaître l’avis de Warren Buffett dans les circonstances, nous vous l’exprimons. Enfin, on dresse un portrait de l’économie Russe. À quoi se compare son PIB, Quelles sont ses principales sources de revenus commerciaux, quel est le niveau d’éducation de ses citoyens et à quels états se comparent le niveau de corruption de la Russie?

Cette édition spéciale est consacrée à l’ouvrage « Petites histoires de gros dollars » publiées aux Éditions un monde différent et maintenant disponibles dans toutes les librairies et magasins à grandes surfaces. « Petites histoires de gros dollars » n’est pas un livre comme les autres. Même les plus rébarbatifs à la finance et à l’économie, trouveront nos petites et grandes histoires passionnantes. À l’origine de la finance répond à de petites et grandes questions: • Comment la carte de crédit et les chèques ont vu le jour? • Pourquoi les bourses connaissent des corrections et des krachs? • Qui contrôle les hausses et baisses des taux d’intérêt? • Pourquoi y a-t-il de l’inflation? • Quelles furent les motivations des fondateurs de Métro, CGI, RBC, Dollarama, et Jean Coutu ?

Cette édition sera à l’image de la discipline de la planification financière : variée, éclairante et pertinente. Il sera question de retraite, d’épargne, de gestion des risques financiers des placements et de fiscalité. Nous décrivons les faits indispensables à connaitre sur les REER et CELI cette année. Dans le même esprit, notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte à la fondation du Fonds de la Solidarité FTQ, un fonds de travailleurs incontournable pour des milliers de familles. Aussi, nous expliquons pourquoi les titres boursiers de style valeur reviennent en force et qu’elles sont les ratios financiers des experts en gestion financière fondamentale. Enfin, notre invité est le fiscaliste Francis Latour, CPA. Il creuse avec nous le principe d’intégration fiscale. En voulant corriger des iniquités, les agences du revenu semblent être aller trop loin. Il répond à une question que de nombreux travailleurs autonomes et propriétaires d’entreprises se posent : Est-ce toujours pertinent de s’incorporer?

La planification financière, c’est bien plus que les placements. Ça touche les aspects légaux, la gestion et l’administration de vos capitaux personnels et d’entreprises, les protections et assurances, le budget, la finance, la succession, la fiscalité… et les unions de couple. Marié ou pas, connaissez-vous l’ampleur de votre facture amoureuse ? Notre invité est le chroniqueur financier et auteur prolifique Pierre-Yves McSween. Nous parlerons de finance dans le couple. Son 3e livre « La facture amoureuse » publié aux Éditions Saint-Jean est maintenant en librairie. Nous discutons de son contenu et surprise… Il est pas mal question d’émotions, d’honnêteté et de transparence dans son ouvrage. Et si la saine gestion et la planification financière dans le couple pouvaient renforcer votre Union ?

Aujourd’hui, notre capsule historique raconte l’histoire de l’éclatement spectaculaire d’une des premières bulles spéculatives de l’histoire. Nous allons aussi vous expliquer que les replis boursiers sont beaucoup plus fréquents qu’on le pense. Je vous dévoilerais LA RECETTE qui a fait ses preuves pour en atténuer ses effets désagréables. Les tensions géopolitiques vous angoissent? Les actions demeurent encore la meilleure protection contre les baisses de valeur. Je vous explique pourquoi. Notre invité l’est un des podcasters les plus suivis dans la francophonie. L’expert en stratégie et technologie numérique Bruno Guglielmineti, nous explique le nouveau BUZZ techno de l’heure : les NFT. De quoi, il s’agit? En avez-vous besoin?

Depuis 2 ans, la gestion active du portefeuille a été salutaire pour bien des familles. Encore fallait-il avoir bien investi et avoir diversifié suffisamment. Pour bien planifier votre répartition d’actif de vos REER et CELI, on a pensé vous présenter un résumé des anticipations d’experts. Soit, un consensus simplifié des avis de centaines d’économistes, d’analystes et de gestionnaires professionnels à l’échelle mondiale. Notre invité est le stratège en chef de l’équipe de portefeuillistes de BMO Gestion mondiale d'actifs, Fred Demers. Il nous résume ce qu’il voit dans sa boule de cristal sur les marchés en 2022. Quant à notre capsule historique Origine avec Isabelle Juneau, elle raconte les débuts d’un des fonds de pension les plus influents et performants au Canada, le Ontario Teacher’s pension plan.

Nous faisons le bilan des rendements des principaux indices de marchés en 2021 et ironiquement, ce que vous devez faire en 2022 pour perdre de l’argent et même votre chemise. Bien sûr, notre top 8 pour s’appauvrir en 2022 est au 2e degré et il sera plutôt conseillé de faire le contraire. Notre invité est Katie Lefebvre, entrepreneure propriétaire du logiciel Budget-Express. Elle explique comment, une fois pour toutes vous pourriez « dompter votre budget » et même y trouver du plaisir. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau du jour raconte l’histoire du prestigieux fonds de pension OMERS.

Cette édition est consacrée aux perspectives immobilières. Le chef économiste de la SCHL Bob Dugan est avec nous. Il fera un bilan de l’année 2021 de la vigueur du marché immobilier canadien et de ce qui nous attend durant l’année 2022. Aussi, Frédéric Roy, Directeur de monétisation chez Hardbacon explique pourquoi il faut s’attendre à ce que le marché immobilier subisse tôt ou tard, une correction. Quant à Isabelle Juneau, sa capsule Origine présente les mécanismes caractéristiques des flips immobiliers et les raisons qui expliquent le déclin sa popularité de ce stratagème spéculatif.

Dans cette édition, Isabelle Juneau remonte aux origines de l’expression GAFAM. La firme INVESCO est pionnière dans la distribution des FNB indiciels calquant le Nasdaq, Nicolas Gagné et Simon Ste-Marie, décrivent le fonctionnement des sous indices NASDAQ Next GEN et ESG . Le journaliste techno et innovation Alain McKenna nous initie à l’environnement du "METAVERSE". Est-ce vraiment une tendance lourde qui bouleversera la technologie du divertissement et des affaires comme le prétendent plusieurs?

Cette édition explique pourquoi et comment la pandémie de la Covid19 a déclenché l’inflation et surtout, pourquoi elle nous affecte tant. Notre invité est l’actuaire en chef de Retraite Québec. Jean-Francois Therrien détaille comment ils s’y prennent pour indexer les versements des retraités touchant leurs rentes provinciales. Et oui, il y aura augmentation dès janvier 2022. Quant à notre capsule Origine avec Isabelle Juneau, il sera question d’un complice surnois de l’inflation, les taxes de ventes. Car, vous savez si les prix des biens, services et denrées augmentent partout… les taxes comme la TPS et TVQ nous assènent une autre taloche au portefeuille puisqu’elles aussi augmentent.

Bienvenu à cette édition spéciale consacrée à la fraude. On vous présentera les 5 étapes pour vous aider à éviter de devenir une victime de fraude financière. L’expert en sécurité informatique et enseignant Steve Waterhouse sera des nôtres pour discuter de coups de filet des autorités internationales en 2021 auprès des cybercriminels. Les méthodes des pirates et escrocs du numérique se raffinent, mais celles des forces policières également. Isabelle Juneau et sa capsule Origine, nous présente un portrait historique des plus grands fraudeurs de l’histoire.

Il est question de la crédibilité des sources d’informations en matière de finance. Le mot à retenir est méfiance. Les auteurs de chroniques ou de publications sur les réseaux sociaux et même sur des médias de masse n’ont peut-être pas les qualifications requises pour répondre à vos objectifs précis de manière professionnelle. Et d’autres favorisent leurs intérêts AVANT les vôtres. Notre capsule historique du jour avec Isabelle Juneau retrace les origines de la génétique, une branche scientifique de la recherche médicale qui a déjà sauvé la vie de millions de vies humaines. Également au programme, un entretien avec les auteurs du nouveau livre : Du porte-monnaie au Portefeuille. Bertrand Larocque et Marc St-Pierre sont nos invités.

L’édition du jour est consacrée au Marketing. On a le plaisir de recevoir le professeur de marketing de l’UQTR David Crête. Mais vous vous en doutez, Il sera question du marketing dans les services financiers. ON peut sans doute devenir des investisseurs plus aguerris, si on comprend mieux les tactiques de marketing des promoteurs de produits financiers. Cependant, pour débuter Isabelle Juneau nous racontera l’histoire d’une entreprise qui a littéralement bouleversé le marketing de l’industrie touristique qui recommence à fonctionner après 20 mois de pandémie. Son modèle d’affaires unique à révolutionner le marché de la location à court terme. Créée en 2007 de l’imagination de 2 colocs sans le sou, cette entreprise a maintenant une valorisation de près de 130 milliards de dollars. Notre capsule historique remonte à l’origine de AirBNB.

Voici une édition spéciale traitant d’éducation financière. Notre capsule historique remontera aux origines d’un des premiers placements de l’humanité, la détention et la revente de terrain. Isabelle Juneau remonte aux origines de la spéculation foncière. Nous dévoilons une liste des sites internet en français dignes d’intérêt pour ceux qui souhaitent parfaire leurs connaissances en finance. Aussi, on vous fait des recommandations de lecture avec des ouvrages qui traitent de bourse, placements, budget et saine gestion financière. Notre invité est Julien Brault, chef de la direction de Hardbacon. Il nous dévoile sa liste des meilleurs balados qui parlent d’argent au Québec.

Le sujet de cette édition spéciale est une suggestion d’un professionnel de la finance et aussi, un auditeur du podcast soit, Jean-Philippe Gilbert-Tremblay de Saguenay. Nous avons un épisode consacré à la philanthropie et aux dons planifiés. Même notre capsule origine avec Isabelle Juneau remonte aux fondements mêmes des premières initiatives philanthropiques dans leurs formes légales. Nous avons deux invités, d’abord le fiscaliste Francis Latour qui nous explique comment les crédits d’impôt affectent le traitement fiscal des dons puis, Marco Decelles, directeur général de la Fondation québécoise du cancer qui explique trois moyens de faire des dons planifiés stratégiques et bénéfiques!

Votre rendez-vous hebdomadaire en planification et gestion financière propose cette semaine, une édition consacrée à l’équilibre fragile entre les taux d’intérêt et l’inflation. D’abord Isabelle Juneau nous décrit le marché des capitaux le plus important en volume. Non, il ne s’agit pas du marché des actions, mais plutôt celui des obligations. Nous discutons aussi des récentes prévisions de la Banque du Canada en ce qui a trait à l’inflation et une hausse possible des taux directeurs d’ici 12 mois. Nous donnons des exemples concrets de ce que peut peser dans le budget durant un cycle inflationniste qui perdure. Aussi, nous avons un exemple concret comment une augmentation de 1 ou 2% peut compromettre votre capacité d’honorer vos paiements hypothécaires. Notre invité est Roger Rouleau, un gestionnaire spécialisé dans les créances de sociétés qui commentera les récents mouvements économiques et comment il est possible de tirer son épingle du jeu dans ce contexte plein d’incertitudes.

Dans cette édition, Isabelle Juneau revisite l’histoire des bourses les moins connues mais, combien indispensables : les bourses de marchandises. Les actifs numériques dont le Bitcoin, pourraient connaitre une nouvelle poussée de croissance grâce à la Security Exchange Commission (SEC) et les FNB aux États-Unis. Notre invité est Dany Provost, actuaire, planificateur financier, analyste financier et auteur d’un nouveau qui connaitra sans doute beaucoup de succès. « As-tu réglé ça » vient de paraitre aux Éditions St-Jean et Dany nous explique de quoi il est question et quels sujets, il touche.