Comunidad Educación Financiera

En los últimos 4 años he pagado una deuda de €75K. En este episodio quiero explicarte cómo lo hice y por qué considero que la deuda es una carga inaceptable en nuestro camino de construcción de patrimonio a largo plazo.

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Este es el decimotercero de la serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores. Es posible que en algún momento de tu vida, puedas encontrarte con una suma importante de dinero en efectivo para invertir. En este episodio veremos si es mejor invertirlo de golpe o es mejor hacer Dollar Cost Average?

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Este es el duodécimo de la serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores. En este episodio verás como solamente necesitas dos tipos de activos en tu cartera, para tener los mejores rendimientos a largo plazo. Todo lo que debes hacer es balancearlos en función de si te encuentras en la etapa de adquisición de riqueza o en la etapa de preservación de riqueza.

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Este es el undécimo de la serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores. En este episodio exploramos los 3 niveles que necesitamos cambiar cuándo pensamos en el dinero. Hablaremos de que no se trata solo de gastar, de cómo debemos considerar los costes de oportunidad y de cómo debemos pensar sobre nuestras inversiones para construir patrimonio.

Este es el décimo de la serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores. En este episodio exploramos por qué ni tú ni yo podemos elegir acciones ganadoras a largo plazo y de forma consistente. A veces se piensa que invertir en fondos indexados es un consejo sensato para quienes no quieren esforzarse mucho en invertir. Se cree que, con más esfuerzo, se puede superar al mercado seleccionando acciones o fondos gestionados activamente. Pero no, invertir en índices es para quienes buscan los mejores resultados.

No dudes en escribirme a comunidadeducacionfinanciera@gmail.com

Este es el octavo de la serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores.

En este episodio exploramos por qué no necesitamos asesores de inversión que gestionen nuestro dinero y veremos que sacaremos mayores retornos si lo hacemos por nosotros mismos.

Este es el séptimo de la serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores. En este episodio exploramos la famosa Regla del 4% utilizada para cuándo llegue tu momento de libertad financiera o jubilación. Eso nos permitirá saber cuánto podemos gastar de nuestras inversiones para no quedarnos sin dinero.

Estudio de Trinity: https://www.aaii.com/files/pdf/6794_retirement-savings-choosing-a-withdrawal-rate-that-is-sustainable.pdf

Este es el sexto de una serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores.

En este episodio exploramos si es realmente factible que cualquier pequeño inversor pueda retirarse millonario a largo plazo o, si realmente es necesario y/o suficiente para todo el mundo.

Este es el quinto de una serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores.

En este episodio explicamos el por qué las carteras de inversión complejas no tienen sentido ni dan mejores rendimientos. También hablamos de cómo crear una cartera de inversión simple, balanceada y que te genere riqueza a largo plazo.

Este es el cuarto de una serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores.

En este episodio hablamos de la inflación y sus efectos, y cómo la bolsa nos protege frente a sus efectos.

Este es el tercero de una serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores.

En este episodio hablamos de por qué la mayoría de personas pierde dinero en bolsa.

Este es el segundo de una serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores.

En este episodio hablamos de por qué el mercado siempre sube a largo plazo.

Evolución gráfica del S&P 500 desde su creación: https://acortar.link/9IcfaZ

Este es el primero de una serie de episodios en los que trataremos diferentes temas relacionados con el mercado de valores. En las próximas publicaciones de esta serie discutiremos por qué el mercado siempre sube y que debes hacer en cada etapa de tu vida, para generar patrimonio y mantenerlo.

En este episodio hablamos de cómo las crisis son totalmente esperables y forman parte del proceso en una inversión con mentalidad de largo plazo.

La inflación alimentaria es una realidad, y todos hemos visto como los precios de los alimentos han ido subiendo cada vez más, y haciendolo de forma mucho más rápida que la inflación en general.

En este episodio he querido hablar de 8 formas para ahorrar dinero en alimentos a pesar de la subida de precios y que eso nos ayude a contrarrestar el efecto de la subida en nuestro presupuesto mensual.

A medida que los baby boomers entran en la jubilación, nuestros padres enfrentarán nuevos desafíos relacionados con sus finanzas.

A medida que lo hacen, nuestros roles en sus vidas pueden cambiar significativamente, ya que asumimos más responsabilidad para asegurarnos de que estén seguros y financieramente estables.

Los jubilados suelen vivir con ingresos fijos, lo que hace que la planificación financiera sea esencial para su tranquilidad.

En este episodio exploramos por qué la mejor forma de construir un gran patrimonio y garantizar su duración en el tiempo, es hacerlo lentamente.

Calculadora Comprar o Alquilar:https://docs.google.com/spreadsheets/d/112sZXUcEsHpjXCtgMrnWuNfMQ_Qtx0jnYiK7dBM0MB0/edit?usp=sharing

En este episodio he querido centrarme centrarme sobre todo en realizar una comparativa real y en analizar por un lado, ¿Cuál es el coste real mensual de ser propietario de tu vivienda? y por otro lado, ¿Cuáles son las principales razones intangibles y no matemáticas que también debemos analizar?.

Ambas opciones, tienen sus propias ventajas y desventajas, y la decisión óptima dependerá en gran medida de las circunstancias económicas y personales de cada uno.

En este episodio exploraremos la importancia de tener un fondo de emergencia y proporcionaré pasos prácticos para que puedas construir uno.

La vida es impredecible y uno nunca sabe cuándo se encontrará con un obstáculo financiero inesperado. Por eso, tener un sólido fondo de emergencia es más que una simple precaución, es una necesidad absoluta en el panorama financiero moderno.

Dominar las finanzas personales demanda más que simplemente mantener un presupuesto. Una vez que estás ahorrando más de lo que ganas y tienes un fondo de emergencia cómodo, necesitarás comenzar a pensar en cómo mantener y hacer crecer tu riqueza.

Los mercados financieros son históricamente el mejor método para hacer crecer tu riqueza personal. Y la buena noticia es que es fácil empezar. En este episodio, he querido sumergirme en los mercados financieros, desentrañando los misterios de las acciones y los bonos intentándolo hacer de la forma más sencilla.

Un indicador principal para la riqueza futura de una casa es la propensión a planificar, o la tendencia a pensar constructivamente sobre el futuro financiero propio.

Aquellos hogares que desarrollan planes financieros con metas concretas y bien definidas, tienden a controlar sus gastos de manera más efectiva, aumentando su riqueza con el paso del tiempo.

Mantener un presupuesto razonable va más allá de simplemente limitar tus gastos. Después de todo, habrá momentos en tu vida en los que podrás gastar más y ahorrar dinero fácilmente, así como habrá momentos en los que ahorrar será una lucha cada mes.

Si desarrollas hábitos financieros positivos para toda la vida que funcionen para ti tanto en años de bonanza como en años de escasez, entonces mantener un presupuesto será muy fácil.

El objetivo no es solo ahorrar dinero, sino disfrutar realmente de tu vida, independientemente de cuánto puedas ganar, ahorrar o gastar en un momento particular de tu vida.

En este episodio, que es un poco diferente a los anteriores, he querido mirar hacia atrás, y reflexionar sobre cuales son las principales ideas que cambiaron mi vida y mis finanzas hasta el día de hoy. Todos aprendemos miles de nuevas ideas y conceptos, pero luego te das cuenta que son 5 las que realmente tuvieron una influencia relevante sobre ti y tu vida.

Hoy hablamos de aspectos de nuestras vidas que están relacionados con nuestros comportamientos diarios y el cómo están ligados también de forma directa con la forma en la que decidimos gastar nuestro dinero.

Hoy hablamos de si es posible empezar a crear un patrimonio durante la adolescencia y sobre todo, que hábitos debes construir para llegar algún día a la independencia financiera. Libro "Piense y hágase Rico - Napoleon Hill": https://www.economicas.unsa.edu.ar/afinan/informacion_general/book/piense_y_hagase_rico.pdf

En este episodio hablamos de cómo se puede ahorrar 10.000€ con un salario medio. ¿Es posible?

Como hemos comentado en otros episodios, tu relación con el dinero depende en un 80% de la psicología. Conocer nuestra personalidad con respecto a la gestión de nuestro dinero, nos ayudará muchísimo a mejorar nuestra relación con este. ¿Cuál de las 7 personalidades eres tu?

En este episodio hablamos de:

1- Qué es la Inversión Activa y qué es la Inversión Pasiva

2- Que es un fondo indexado y cual es la diferencia con una ETF

3- Cómo y dónde se pueden llevar a cabo este tipo de inversión

Es un episodio enfocado a principiantes por lo que tratamos los conceptos de una manera muy simplificada.

Enlaces mencionados:

https://bogleheads.es/por-que-la-gestion-pasiva-bate-a-la-gestion-activa

https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=985120

Lena Perepelova es una emprendedora y conferenciante focalizada en educación financiera. Ha fundado empresas como el Women Investors Club, en el que imparte formación a mujeres, y Fun Finance Academy, enfócada a los jóvenes.

Web: https://womeninvestorsclub.com/

Web: https://funfinanceacademy.com/

En este episodio resumo el libro que generó un mayor impacto en mi vida financiera. Creo que todo el mundo debería leerlo para entender que nuestra relación con el dinero, tiene un componente psicológico enorme, y que es diferente para cada uno de nosotros.

📚El libro que resumo: La Psicología del Dinero: ⁠https://shorturl.at/gEPR0⁠

Hoy hablamos con Carlos Galán, autor del best seller "Independízate de Papá estado" (escrito con tan solo 23 años), y creador y escritor de "Libertad Inmobiliaria". Carlos es un apasionado de la inversión desde muy joven, lo que le permitió alcanzar la libertad financiera con 27 años. En este episodio hablamos sobre su trayectoria, evolución y experiencias por las diferentes tipologías de inversión, siendo el sector inmobiliario y la renta variable indexada las principales inversiones de su cartera.

Web:

https://carlosgalan.net/

https://libertadinmobiliaria.es/

Hoy hablamos de los 3 hábitos que para mi obstaculizan absolutamente la capacidad de las personas para tener éxito financiero en su vida y que muchísimas personas están haciendo de forma diaria.

En este episodio hablamos de las 7 Reglas que debes dominar si quieres ser bueno con tu dinero y mejorar tus finanzas.

En este episodio quiero hablar sobre cómo puedes identificar el mal hábito que te está frenando a nivel financiero, y si se puede forjar hábitos de gasto y ahorro más saludables que desbloqueen tu potencial financiero.

El 40% de las acciones que hacemos todos los días son hábitos que nuestro cerebro ha construido para ayudarnos a hacernos la vida más fácil, así que hoy vamos a ver por qué es tan difícil acabar con los malos hábitos relacionados con el dinero, y que podemos hacer al respecto para mejorar nuestra salud financiera.

German Jover nos habla sobre cómo llego a ser financieramente libre a los 37 años gracias a sus inversiones en inmuebles. Además, nos desvela todos los detalles del sector inmobiliario y nos da su opinión sobre la situación actual y que debemos hacer para adquirir este tipo de activos.

Web: https://www.vivirderentas.net/

Podcast: https://open.spotify.com/show/10XnukkrzmJwWNXclHBrUm

En este episodio hablamos sobre la importancia que tiene tu comportamiento financiero durante la treintena. Esta lista de 6 objetivos te ayudará en tu futuro, especialmente si te encuentras en esta franja de edad.

¿Vas por el camino correcto para tener una jubilación digna? En este episodio hablamos sobre cuanto dinero deberías tener, en cada franja de edad, para garantizar que estás en el camino correcto durante tu vida.

Hoy en día, los diferentes modelos de financiación hacen que conducir un coche de alta gama esté casi al alcance de cualquiera. Hoy vamos a desgranar el coste real de tener un coche, y el motivo por el cual es el asesino número 1 de la riqueza en las familias.

La mayoría de personas piensan que sus ingresos máximos son iguales al salario que tienen. Pero esto no es así. De hecho, nada ni nadie te prohíbe poder ganar más dinero con otras fuentes de ingresos. Y si no me crees, hay una estadística que indica que los millonarios, en promedio, tienen 7 fuentes de ingresos recurrentes...¿Qué es lo que te frena a ti?

Existen profesiones realmente lucrativas, para las que no se requiere ningún tipo de titulación superior. De hecho, muchos de estos trabajos que no requieren de educación universitaria, en muchos casos están mejor remunerados que otros que si exigen que tengas una carrera.

Hoy hablamos con Pepe Maciá; emprendedor en múltiples negocios, conferenciante en empresas, instituciones y centros educativos. Además, es asesor familiar y coach financiero.

Web: https://pepemacia.com/

Gastar en exceso es un problema generalizado al que se enfrentan muchas personas. Un hábito que puede arruinar seriamente tus finanzas y especialmente tu capacidad de ahorro. Si eres de las personas a las que gastar menos y ahorrar más te parece difícil, la pura voluntad por si sola no logrará el cambio. Pero, con un poco de suerte, las 8 estrategias que vamos a comentar pueden ayudarte a acabar con los malos hábitos y mantenerte alejado de las deudas.

En el episodio de hoy, debatimos con Nacho Mühlemberg diferentes tópicos acerca de la gestión del dinero y los problemas derivados de su mala gestión. Nacho es un emprendedor, formador, divulgador, periodista, profesor en varios masters. Además, tiene su propio podcast y su libro llamado "Dinerograma", en el que junta el eneagrama con el dinero y dónde enseña una hoja de ruta para conseguir los resultados económicos que te permitan dormir tranquilo.

Web: https://nachomuhlenberg.com/

Libro:Dinerograma enAmazon 

El camino a la inversión no es un camino fácil. Estas 5 sencillas reglas pueden servirte de guía en tu camino a la inversión, ya que son normas simples que pueden ayudarte a tener claro cómo debes afrontar este viaje, sus objetivos y sus plazos temporales.

La mayoría de nosotros cometemos una serie de errores comunes en nuestras finanzas personales. De estos errores se derivan 10 lecciones que debes aplicar para generar un cambio positivo en tu vida y poder llegar a tus objetivos financieros.

En este episodio hablamos sobre cuales han sido, para mi, los 10 mejores libros sobre finanzas personales que puedes encontrar. Sabemos que la gente que tiene mucho éxito tiene algo en común, y eso es que leen mucho. Así que en el ámbito de la educación financiera, estos 10 son los que más me han aportado a mi y que creo que todo el mundo debería leer. Por un pequeño coste puedes obtener un gran conocimiento y valor en ellos y, te garantizo, que serán el activo con el mayor retorno de tu vida.

Libros:

El millonario de al lado de Thomas Stanley

La psicología del dinero de Morgan Housel

La tarjeta índice, Porque las finanzas personales no tienen por que ser complicada

La transformación total de tu dinero de Dave Ramsey

El pequeño libro de la inversión con sentido común de John Bogle

La guía Bogleheads de inversión

Un paseo aleatorio por Wall Street de Burton Makiel

Te enseñaré a ser rico de Ramit Sethi

El hombre más rico de babilonia de George S Clason

El camino simple hacia la riqueza de Jim L Collins

Realizar un buen presupuesto es una de las cosas más importantes dentro de las finanzas personales. Muchas personas con salarios realmente elevados están sin blanca simplemente porque no saben como gestionar y planificar su dinero. Aquí no importa de cuánto ganes al año, sino de la importancia de tomar un enfoque sistemático para hacer presupuestos, ahorrar e invertir tu dinero, y cómo hacerlo de forma correcta.

Hoy vamos a compartir dos estrategias que puedes usar para retomar el control de tus finanzas personales y poder crearte un mejor futuro financiero mientras avanzas hacia tus objetivos.

Hoy hablamos sobre diferentes consejos que todos, sin excepción, podemos aplicar para ahorrar más dinero. El promedio de los Millennials ahorra un 8% al mes, pero verás que solamente siguiendo estos consejos, podrás aumentar el ahorro mucho más. Además, estos consejos te ayudarán a encontrar el balance entre los pensamientos de "Necesito ahorrar más dinero" y "Sólo se vive una vez". Verás que ambos son compatibles.

Los ingresos pasivos son el sueño de muchas personas en su camino a la libertad financiera. Hoy hablamos sobre 10 ideas que puedes seguir este 2023, para generar ingresos pasivos que te ayuden a maximizar tus ahorros e inversiones. Verás que este tipo de ingresos, requieren de un esfuerzo inicial, para que más adelante puedan generarte rendimientos, así que te animo a empezar cuanto antes.

La Regla del Dinero 50/30/20 es un método que existe desde hace tiempo en el mundo de las finanzas personales, y es especialmente relevante para todas aquellas personas que se encuentran en un momento en el que quieren ahorrar o invertir más, pero no saben dónde va a salir ese dinero de su presupuesto. Aplicar este método ayuda a estandarizar la generación de riqueza en el largo plazo.

Durante la veintena, es muy común cometer errores con tus primeros trabajos e ingresos ya que es una época dónde cuesta mucho tener una visión temporal de largo plazo. Hoy tratamos 11 puntos que puedes corregir fácilmente y que sin duda te ayudarán en tus finanzas más adelante.

Si ves que te cuesta ahorrar cada mes, hoy tratamos 10 ideas que sin duda te ayudarán a ahorrar más si dejas de gastar en ellas. La idea es que puedan hacerte reflexionar y que puedas aplicar algunas de ellas de manera fácil en tu vida, para aumentar tu ahorro y mejorar tu situación financiera.

¿Qué debemos evitar cuándo cobramos? Sabemos lo que nos cuesta ganar dinero, pero también lo fácil que es gastarlo o como este desaparece de nuestra cuenta casi por arte de magia. Hoy vamos a tratar 7 errores que deberíamos evitar para mejorar nuestro control sobre el ahorro y garantizar que gastamos en lo necesario.

La mayoría de personas generan ingresos recurrentes, pero no llevan un control organizado de sus gastos, sino que van gastando sin una estructura o objetivos concretos. Hoy vamos a hablar sobre7 pasos muy sencillos que todos deberíamos seguir cuándo cobramos un ingreso, para llevar una vida más tranquila y unas finanzas personales bajo control.