המירוץ לדירה עם ימית אפריאט

הרעיון לפרק הזה נולד, בעקבות שאלות שחוזרות על עצמן כל פעם בקבוצות פייסבוק, שיחות עם לקוחות ומפגשים אקראיים. בחרתי לאסוף ולקבץ את השאלות הללו לפרק, מתוך מחשבה שהוא יוכל לסייע לכם כבסיס לקבלת החלטות.

בפרק ענינו על השאלות הבאות:

לקחתי משכנתה לפני 4 שנים והקרן לא ירדה, היא אפילו עלתה. האם הגיוני?

אני רוצה לקחת משכנתה של 2 מיליון שקל ל-30 שנה, מה ההחזר החודשי שלי פחות או יותר?

איך ההצעה שקיבלתי במשכנתה (מצורף תמהיל)?

אילו הטבות יש למשרתי מילואים?

האם נדרש ערב בקבלת המשכנתה?

אני רוצה לסלק משכנתה איך אני יודע מהקנסות שלי?

יואב קיגל, התחיל את הקריירה שלו כאיש חינוך והפך לאיש שכולם מתייעצים איתו בנושאים כלכליים. בעבר הוא היה מורה בבית ספר, וכיום יועץ לכלכלת המשפחה ומוביל מיזם עץ או פלי שמלמד חינוך בבתי הספר. בחרתי להביא את יואב כדי לחזור ולדבר על הבסיס בכלכלת המשפחה, נושא שכל הזמן עולה בפגישות הייעוץ שלי.

בפרק העלינו את הסוגיות הבאות:

מדוע חשוב לסגל הרגלים נכונים מגיל צעיר ולהעביר אותם לילדים שלנו?

כיצד לחסוך לילדים ואיך להתנהל בחיסכון לכל ילד?

איך לתכנן את ההוצאות הגדולות מראש ולהיערך אליהן?

למה התנהלות כלכלית נכונה היא הבסיס להשקעות, רכישת דירה וצמיחה כלכלית?

כיצד לסגל אורח חיים בכלכלת המשפחה ולהתמיד בו?

לכל שאלה פנו לימית אפריאט באתר האינטרנט: https://mashkanta-top.co.il/

אני נתקלת בנושאים הללו לא מעט: רוכשי דירות רבים מתמודדים עם איחורים במסירת הדירה בעקבות קורונה, מלחמה ואירועים נוספים.

הרבה פעמים הרוכשים מוותרים על כל מיני פגמים בדירה לקבלנים, מאחר ולא מודעים לכך שהם צריכים לעמוד על הזכויות שלהם ובמקרים חריגים, גם להגיע אל בתי המשפט.

אלה לא המקרים היחידים, מתברר שאין מי שבודק את ההצמדות של הקבלנים למדד תשומות הבנייה בצורה מדויקת. לא פעם, לקוחות רבים שואלים אותי האם גמר החשבון מול הקבלן הוא מדויק? מתברר שבמקרים רבים החישובים אינם מדויקים והרוכשים מפסידים כספים משמעותיים. כשיש הערכה לפער משמעותי כדאי להתייעץ עם בעלי מקצוע נוספים.

לפרק שעוסק בזכויות המגיעות לכם בעת רכישת דירה מקבלן, אירחתי את עו"ד עמירם טפירו, מומחה בתביעות אזרחיות וייצוגיות, בתחומי נדל"ן, ביטוח ופיננסים כדי להבין מה הסוגיות החשובות שעל כל רוכש דירה לבדוק ולהתמקח עליהם מול הקבלן.

בפרק ענינו על השאלות הבאות:

באיזה מצבים אנחנו צריכים לבוא בטענות לקבלן לפיצוי ומתי כדאי לתבוע?

האם קבלנים רשאים לדרוש תשלום על הפרשי הצמדה בעקבות איחור במסירה?

מה עושים במצב של ליקויי בנייה מול הקבלן?

מה חשוב לבדוק לפני שמקבלים דירה חדשה?

מהם הנזקים שעלולים להיגרם לרוכשי דירה?

בכל שאלה או התלבטות שיש לכם בנוגע לייעוץ פיננסי או משכנתה חדשה או קיימת, אתם מוזמנים לפנות אלי באתר האינטרנט: https://mashkanta-top.co.il/

אני משתדלת לחשוף את המאזינים והעוקבים שלי לאפשרויות השקעה כדי להרחיב את האופקים, על מנת להעשיר את הידע הפיננסי שלהם. בפרק הזה בחרתי להזמין את שקד גוטפלד, מחבר הספר "להפוך כסף לזהב", אחרי שהתרשמתי מאוד מהרצאה מרתקת שהעניק בכנס של עמית עשת.

שקד עבר עם משפחתו בגיל הנעורים לארה"ב, בזמן המשבר הפיננסי של שנת 2008. באותם ימים הוא ראה את המערכת המוניטרית ואת מערכת הבנקאות מתרסקת, באותה התקופה מחיר הזהב הרקיע שחקים ושילש את עצמו. מאז הוא לא הפסיק לחקור את מטבע הזהב והתנהגותו ועכשיו החליט לשתף את הידע שצבר בהשקעה בזהב עם המאזינים.

גוטפלד מספר כיצד הספר אבא עשיר, אבא עני, השקיע בזהב ואיך הוא הצליח גם בזכותו להתעשר.

תוכלו לרכוש את הספר של שקד כאן: https://nivbook.co.il/product/%d7%9c%d7%94%d7%a4%d7%95%d7%9a-%d7%9b%d7%a1%d7%a3-%d7%9c%d7%96%d7%94%d7%91/

בפרק העלינו את הנקודות הבאות:

איך אפשר להשקיע בזהב?

כיצד משקיעים בזהב פיזי בישראל?

מה היתרונות של השקעה בזהב בישראל?

איזה מיסוי צפוי להיות לכם עם מימוש של השקעה בזהב?

אין כמעט עסקה שאני מלווה כיועצת משכנתאות ופיננסים, ולא עולה במהלכה שאלת מיסוי כלשהי. מסים הם חלק חשוב מכל עסקת נדל"ן ולכן בחרתי להקדיש לכך פרק.

התכנון והחשיבה מראש גם בעולמות המיסוי, יכולים לחסוך לכם הרבה מאוד כסף ובעיקר - לסייע לכם להימנע מטעויות יקרות מאוד.

כדי להעלות את הסוגיות הבוערות והחשובות בעולמות של מיסוי דירות, הזמנתי את עו"ד ורו"ח דותן עינב, המומחה למיסוי מקרקעין וגם למיסוי בינלאומי.

בפרק ענינו על השאלות הבאות:

מדוע חשוב לשמור את כל הקבלות הנוגעות לעסקת נדל"ן שביצעתם? איזה הוצאות הן מוכרות למס שבח?

איך להשתמש בתקנה החדשה המאפשרת לקזז הוצאות שכירות כנגד השכרת דירה?

האם כדאי לקנות דירה באמצעות חברה בע"מ?

באיזה מצבים כדאי לקנות דרך חברה קרקעות להשקעה?

מתי אתם עלולים להיות מחויבים בהיטל השבחה?

הירשמו לניוזלטר שלי כדי לקבל הרבה מאוד ידע וערך: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אחרי שבפודקאסט סקרנו לעומק את תחום המשכנתאות בישראל, בחרתי להקדיש פרק לאפשרויות המימון בארה"ב. כמו בישראל, משכנתאות על בתים שרכשתם בארה"ב, יאפשרו לכם להתקדם לנכסים נוספים וכך לצמוח כלכלית. לכן ראיתי חשיבות גדולה להנגיש לכם את הידע, בתחום פחות מוכר לישראלים. הזמנתי את ליאור לוסטיג, מנהל פורום המשקיעים נדל"ן ולעניין והבעלים של חברת משכנתאות בארה"ב, כדי להסביר את תהליך קבלת המשכנתאות למשקיעים בארה"ב. שוחחנו על הנקודות הבאות: מדוע הבנקים בארה"ב לא בוחנים את ההכנסות של הלווה אלא את מצב הנכס? מה הסיבה שבגינה לוקחים עמלת הקמה של 3% והיא קטנה ככל שההלוואה גדלה? איזה ריבית אפשר לקבל כיום על מימון בית בארה"ב? כיצד עובד מכרז הריביות על משכנתאות בארה"ב?

לא פעם אני מזמינה מלווי משקיעים להתארח בפודקאסט שלי, כדי להנגיש את הדרך לדירה נוספת להשקעה. הפעם, בחרתי להביא פרק כמה שיותר פרקטי שיסקור ממש אזור שבו יש הזדמנות השקעה מעניינת. הפעם הזמנתי נחי פינקלשטיין, מלווה משקיעי נדל"ן בחיפה. הזיקה של נחי לנדל"ן מגיעה עוד מהאמונות של סבתא שלו שהאמינה הרבה יותר בשוק הנדל"ן, מאשר משוק המניות שלדעתה תנודתי. הוא הקשיב לה והחליט להשקיע בנדל"ן לפני שנים רבות והקים גם אתר להשקעות נדל"ן. בשנים האחרונות הוא הגיע להשקעות בחיפה וממש התאהב בה. הוא מצא בחיפה אבסורד בלתי מסובר: דווקא הדירות שקרובות לים בחיפה, הן יותר זולות מהדירות באזורים האחרים. כל זה בניגוד לשאר המקומות בישראל. נחי ממשיך להגדיל את ההשקעות שלו בחיפה ומאמין בפוטנציאל בה, בפרק אנחנו סוקרים ממש את השכונות וההזדמנויות לדבריו. בפרק ענינו על השאלות הבאות: באיזה אזורים בחיפה יש הזדמנויות השקעה? מדוע דווקא עכשיו עיריית חיפה מקדמת את ההתחדשות העירונית? כיצד פינוי בינוי הולך לשנות את פניה של חיפה? מה ההזדמנויות הגדולות בחיפה?

במהלך הפרקים בפודקאסט שמעתם איזו חשיבות אני מעניקה לנושאים של התנהלות כלכלית, ובמיוחד הרגלים ומעקב אחר ההוצאות. זהו הבסיס שמאפשר לכל משפחה לחסוך, להשקיע וגם לצמוח.

הזמנתי לפרק הזה את אירית מלכה, יועצת לכלכלת המשפחה, שמלווה משפחות כדי לסייע להם לעשות סדר בהוצאות ולהתנהל כלכלית נכון.

אירית מאמינה שצריך להכניס את השיח הפיננסי הביתה, והיא עושה את זה דרך משחק שנקרא דייט פיננסי. המטרה של המשחק להסיט את המבט של בני הזוג למערכת היחסים שלהם עם כסף ולהנגיש את זה עד לילדים. הפרק המשיך בהתקדמות כלכלית וביכולת לרכוש דירה נוספת להשקעה.

על מה דיברנו עוד בפרק:

כמה חשוב לדבר על כסף במשפחה ובין בני הזוג?

מדוע הצמיחה הכלכלית של משק הבית תלויה בשיח הפיננסי בין בני הזוג?

איך להתקדם מהמקום של ניהול כלכלי נכון לרכישת דירה נוספת להשקעה?

למה חשוב לתכנן מראש את ההון בצורה חכמה כדי להשאיר כסף פנוי להשקעות נוספות?

אני בוחרת את המרואיינים בפודקאסט שלי הרבה פעמים לפי הדרך המיוחדת שהם עברו, כדי שיוכלו לשמש השראה לצופים והמאזינים. יובל שוורצמן עבד בהייטק ולא קם כל בוקר בשמחה לעבודה, אז הוא הקשיב לתכני התפתחות אישית והחליט לשנות. בשנת 2008 הוא התחיל לקנות ברמלה וביצע עסקאות נדל"ן רבות, בהיקף שהוא לא יכול לחשוף למאזינים. הוא מכנה את עצמו טייקונצ'יק ויש לו עשרות אלפי עוקבים בטיקטוק, אינסטגרם ועוד שלל פלטפורמות. שוורצמן, אחד ממלווי המשקיעים המובילים בישראל, הפך להיות משפיען כלכלי מוביל שמעורר השראה בקרב אלפי צעירים להשקעות נדל"ן. אתם מוזמנים לפרק שמתחיל בהשראה אישית ומסתיים בהרבה מאוד תובנות על השקעות ונדל"ן. אלה הנושאים שעלו במהלך הפרק: למה הוא מכוון בעסקאות קבוצתיות לקבלנים גדולים? איך לבצע עסקאות פריסייל בצורה חכמה ולקבל הטבות אמיתיות? למה אי אפשר למכור דירות קבלן לפני מפתח? כיצד להתאים למשקיעים את העסקאות הנכונות עבורם? למה הדבר האחרון בתיק ההשקעות צריך להיות קרקעות בישראל?

אין מקום שאני הולכת אליו ולא שומעת את השם של רפי מזרחי כשמתחילים לדבר על נדל"ן בארה"ב. אחרי כל כך הרבה שבחים ומחמאות, החלטתי להזמין את רפי כדי לשתף עם המאזינים שלי את הידע והתובנות שיש לו מהמסע הארוך בדרך. רבים לא יודעים, אבל הוא התחיל בכלל מרכישת נכס בישראל, שהיה מחולק ויצר לו תשואה שנתית של 9%. עם הזמן הבין שעם אותם סכומים הוא יצליח לבצע עסקאות נדל"ן טובות יותר בארה"ב ונכנס לתחום יותר ויותר. אגב, רפי לא מאמין שאפשר לחיות מהכנסה פסיבית מנדל"ן, לדעתו אין באמת הכנסה פסיבית אמיתית. כדי להגיע לשם אנחנו צריכים כמה מיליונים טובים. הקורס שלו מוביל אנשים ללמידה תוך כדי תנועה ופרקטיקה נטו. אז הבאנו לכם פרק הכי פרקטי שאפשר ואתם מוזמנים לעקוב אחר הפודקאסט ביוטיוב ובכל אפליקציות הפודקאסטים. אלה הנושאים עליהם דיברנו בפרק: איך צוברים הון משמעותי כדי לבצע השקעות משמעותיות בארה"ב? איך מנתקים את יצירת ההכנסה מצבירת ההון? למה הוא מקפיד לקנות נכסים מתחת למחיר השוק? איך קוראים למדל"ן של האמריקאים?

אני חושבת שתפיסות הנוגעות לכסף בין בני זוג הן מהותיות ביכולת שלכם להתקדם כלכלית ולהשיג מטרות. הזמנתי את שרית אמיתי, מחברת הספר אינטימיות פיננסית - איך לדבר על כסף בתוך זוגיות. היא מסייעת לזוגות לייצר אינטימיות פיננסית במטרה להגיע לרווחה כלכלית. הזמנתי את שרית כדי לסייע לכם לגשר על פערים בתפיסות ניהול הכסף בין בני זוגות, כדי לסייע להורים לילדים וילדות בחינוך הפיננסי כיום, שיוביל אותם להיות מבוגרים שיודעים לשוחח על כסף במשפחה ובין בני זוג. בחרנו לדבר על הנקודות הבאות: מה קורה במצב הרגיל שאחד מבני הזוג הוא שר האוצר והשני לא מעורב? כיצד קובעים של מי התפקיד לנהל כסף? איך פותחים את השיח הכלכלי בין בני זוג על כסף? מדוע נשים שהיו עצמאיות כלכלית, נכנסים לזוגיות ומוותרות על השליטה בכסף שלהן?

מאזינים רבים לפודקאסט שלי, תוהים מהי הדרך הנכונה להיכנס לשוק המניות באופן עצמאי. הם משקיעים דרך הגופים המוסדיים הגדולים בקרנות הפנסיה, גמל והשתלמות, אבל מתעניינים בבניית תיק מניות עצמאי כדי לחסוך בעמלות ועלויות שונות.

לפרק כל כך חשוב, הזמנתי את אבי שטרן, מייסד קהילת מאני טוקס ואחד המומחים המובילים ברשתות החברתיות בעולמות הפיננסים.

אבי עושה ממש סדר בין כל מוצרי ואפיקי ההשקעות ועושה למאזינים סדר באסטרטגיית ההשקעה בשוק ההון, בזמנים של אי וודאות.

אלה השאלות שעליהם ענינו בפרק:
איך נכון להיכנס לשוק ההון?
מה ההבדל בין השקעות במדדי מניות לבחירה של מניות ספציפיות?
כיצד נכון להכניס כספים להשקעות במדדים?
מהי שיטת המיצוע בשוק ההון ואיך היא עוזרת לכם לייצר תשואות?

גיא ליברמן, עיתונאי לשעבר, יוצר תוכן לעסקים ומנחה הפודקאסט הפופולרי "כסף בקיר" מספר על המסע האישי שלו בדרך לקידום פרויקט התחדשות עירונית.

גיא גר עם משפחתו, בעיר פתח תקווה בדירת מגורים שרכש לפני מספר שנים. כעיתונאי שהכיר היטב את שוק הנדל"ן וההתחדשות העירונית, הוא סיקר כל העת את הפרויקטים החדשים של תמ"א 38 ברחבי הארץ. אחרי שראה את הפלא שיש מאחורי ההתחדשות העירונית גמלה בליבו ההחלטה גם לבצע פרויקט דומה בבניין שלו. הוא רתם את יתר הדיירים ואיגד אותם יחד כדי ליזום יחד פרויקט פינוי בינוי. באופן מפתיע הוא הצליח, למרות הקשיים להניע את הפרויקטים בזמן קצר יחסית, כשהוא מלווה במשרד עורכי דין. בפרק מרתק בפודקאסט ליברמן הולך יחד איתי צעד צעד, ומסביר את כל השלבים במסע. בפרק ענינו על השאלות הבאות:

כיצד התהליך האישי של גיא והדיירים בבניין התנהל עד לפינוי בינוי? מה היו האתגרים בדרך לפרויקט התחדשות עירונית? מה כולל התהליך בפועל מנקודת המבט של מקדמי התחדשות עירונית?

לקוחות רבים שמגיעים אלי לייעוץ, מבקשים לרכוש דירת מגורים שעתידה לעבור התחדשות עירונית. מאחר והתחום נוגע בסוגיות רבות, החלטתי לפשט את הנושא עד כמה שניתן. אספתי הרבה מאוד שאלות שאני מקבלת בנושא והחלטתי להביא את עורך הדין יונתן וויטפילד, מומחה למקרקעין והתחדשות עירונית.

בפרק עשינו סדר במושגים ובתכניות השונות להתחדשות עירונית והמשמעויות שלהן וכיצד לקדם את הפרויקט שלכם בצורה יעילה.

אלה השאלות שעליהן ענינו בפרק:

מה הטעויות הנפוצות שעושים דיירים בהתחדשות עירונית ואיך נמנעים מהן?

מה ההבדל בין תמ"א 38 (1) לפינוי בינוי?

למה התחדשות עירונית לוקחת מספר שנים בישראל?

מה אנחנו צריכים לדעת לפני שבוחרים דירה שעתידה להיכנס לפינוי בינוי?

מה התמורות שאפשר לקבל בהתחדשות עירונית?

הרבה זמן שאני רוצה לצלול לעומק להרבה מאוד סוגיות משפחתיות שיוצרות דיונים וגם מחלוקות בקרב משפחות. הסוגיות עולות בעיקר בתחנות שונות של החיים כמו זוגיות, נישואין, הולדת ילדים, פטירה וירושה. אירחתי את עו"ד שירלי טבקמן פלגי, מומחית לדיני משפחה וירושה, שהעניקה הרבה מאוד תובנות.

אלה השאלות שעליהן עניתי בפרק: מדוע חשוב לערוך הסכם ממון כדי למנוע מחלוקות? איך לערוך הסכם ממון גם שנים לאחר הנישואין? כיצד הסכמים עוזרים לנו להימנע ממחלוקות במשפחה? מדוע ירושות וצוואות משפיעות על הסכמי ממון והאם צריך לעדכון אותם בעקבות קבלת סכומים משמעותיים?

אירחנו את דן גזיב, מייסד ומנכ"ל טיילור וולת’ אופיס, משרד המתמחה בניהול הון ללקוחות הדור החדש.

בפרק דן מדבר על התובנות והדרך של עשירים לנהל את הכסף שלהם, החל ממוצרי ומסלולי השקעה, דרך העדפות שלהם לגבי נדל"ן ועוד.

אלה השאלות שעלו בפרק:

למה עשירים לא מעדיפים לשים את כל הכסף במסלולים מחקי מדדים?

מה זה סטרקצ'ר כמוצר השקעה מתקדם ומה היתרונות שלו?

כיצד מחלקים תיק השקעות אצל עשירים?

בפרקי הפודקאסט הקודמים הזכרתי פעמים רבות את התאחדות יועצי המשכנתאות והעשייה המבורכת שלה, למען ציבור הלווים בישראל. לקראת חג השבועות, באופן סמלי, אנחנו מדברים על ביכורים והמסע להקמת התאחדות יועצי המשכנתאות שאני כל כך גאה להיות חלק ממנה.

אנחנו חושפים בפרק לראשונה את הקשיים, אתגרים והצלחות ואיך כחוט השערה היינו ממצב שבו המקצוע של ייעוץ משכנתאות לא היה לגיטימי בישראל.

מוזמנות ומוזמנים להאזין לפרק ולקבל הרבה מאוד השראה בדרך לכל פרויקט שיש לכם בדרך, מגדול ועד קטן.

הזמנו לפרק את שבי בראונשטיין, יועצת משכנתאות המתמחה במגזר החרדי וחברת התאחדות יועצי המשכנתאות, כדי להבין כיצד משפחה חרדית מצליחה לסייע לעיתים ל-10 ילדים לקנות דירות.

מה יכולים ללמוד גם ממגזרים אחרים על ההרגלים של המגזר החרדי, בדרך למשימה להגיע לדירת מגורים שהופכת קשה יותר ויותר ככל שעולים המחירים.

בפרק ענינו על השאלות הבאות:

איך צמצום וחסכון מוקדם מסייעים להגיע לדירה?

כיצד עוזרים הגמ"חים לקהילה החרדית?

איזה כלים המגזר החילוני יכול לאמץ בדרך לדירה?

כשמדובר בצרכנות אנחנו בודקים ומשווים מחירים, אבל מה בכל הנוגע להכנסות שלנו מעבודה? האם אנחנו מנהלים את הקריירה שלנו כדי למקסם שכר והטבות מהמעסיק או שבוחרים להמתין להעלאת השכר? דרך ניהול קריירה ומיתוג, אתם יכולים להפוך לשכירים מוצלחים יותר ויש מי שלוקחים ליווי כדי להתברג בתפקידים מתגמלים יותר ומשרות טובות. "מרבית מקפיצות השכר המשמעותיות מתרחשות במעבר בין עבודות", מספרת בראיון נועה לייבוביץ', מנטורית לפיתוח קריירה המלווה מועמדים לראיונות עבודה והגשמה בקריירה. בפרק עם נועה לייבוביץ' ענינו על השאלות הבאות: איך להתכונן לראיון עבודה? מה החשיבות של לינקדאין ומיתוג אישי? מדוע לעגן בחוזה את נושא שיחות השכר והסעיפים החשובים?

האם חשבתם פעם, בין כל האינטרסים של הגופים המסחריים בעולמות הפיננסים, מי דואג לאינטרס של הצרכנים? מי מייצג אותם בוועדות הכספים, בכנסת, במהלכי חקיקה ורגולציה ומול האוצר, בנק ישראל ושאר המוסדות. זה בדיוק מה שעושה משה קאשי, מנהל תחום הפיננסים בלובי 99 - הלובי הציבורי. בחרנו להקדיש פרק לחשיבות ייצוג הציבור. לובי 99 מייצג ומקדם את האינטרס הכלכלי של הציבור. לובי 99 מחזיר את הכסף לידי הציבור דרך פעילות הלוביסטים הציבוריים מול מקבלי ההחלטות וקובעי המדיניות בכנסת ובממשלה. בפרק ענינו על השאלות הבאות: 1. איזה לחצים קיימים מצד גופים מסחריים בעולמות הפיננסים? 2. מדוע נושא התחרות בבנקאות הוא מאותגר ואיך זה נוגע לבנק ישראל? 3. איך משווים מוצרים פיננסים והאם יהיה איחוד של מוצרים פיננסים למען הציבור?

"הציבור מבין הרבה יותר היום שמשכנתה זה אמצעי ולא חתונה קתולית", מספרת אריאלה רנדלשטיין, מנהלת מערך המשכנתאות בבנק הפועלים בפודקאסט.

רנדלשטיין, שאחראית על מערך שמעניק משכנתאות בעשרות מיליארדי שקלים בשנה, מספרת כי השוק הפעיל יותר בתקופה הנוכחית הוא שוק יד ראשונה, בזכות ההטבות והמבצעים של הקבלנים.

לטענתה, רמת אי הוודאות במשק גבוהה ולכן יש לנקוט בשמרנות בעת נטילת משכנתה ולא לבנות על עליית ערך הנכס כשבאים לבצע עסקאות נדל"ן התלויות במכירת נכס.

על איזה שאלות ענינו בפרק:

איזה שינויים עברו על שוק המשכנתאות?

מה הכיוון של הבנקים למשכנתאות?

איזה חידושים צפויים בשוק המשכנתאות?

משכנתה בזום, חתימה מרחוק, גם בבנק הפועלים - איך זה עובד?

איזה סיוע העניק בנק הפועלים במהלך המלחמה?

אנחנו חיים במציאות שבה כל משק בית ומשפחה זקוקים למרחב מוגן, לאור העובדה שיש בישראל בתי קומות ופרטיים שאין להם מרחב מוגן, החלטנו להקדיש פרק לכל הנושא של בניית ממ"ד בבית שלכם מא' ועד ת'.

אירחנו את אלכס גילביץ', מפקח בנייה שמטפל בתהליך בניית ממ"ד עד לסיום הבנייה, כדי שיסביר בצורה פשוטה, מתי ניתן לקדם את התהליך וכל מה שצריך לדעת לפני.

מה השאלות שעליהן ענינו בפרק:

1. מתי אפשר לקבל היתר לבניית ממ"ד?
2. מי יכולים לקבל היתר ובאיזה תנאים?
3. כמה זמן לוקח לקבל היתר בנייה לממ"ד?
4. מהם תנאי המימון לבניית ממ"ד מהבנקים הגדולים?

אם אתם מעוניינים להתחיל תהליך, תוכלו לפנות אל אלכס באתר האינטרנט שלו: https://skillcard.co.il/alex-project-manager/

דרו מרקס, יועץ משכנתאות במקצועו, הגיע לחופש כלכלי לפני גיל 60 בעזרת הגדלת הון והכנסות משוק הנדל"ן. הוא הגיע כדי להעניק השראה ולשתף את המאזינים כיצד אפשר לעשות את זה?

איך הכל התחיל? הוא תכנן לפני עשרות שנים תכנית כלכלית כיצד הוא יוכל לחיות מרווחה חברתית ולצאת לפרישה מוקדמת. הוא הלך ויישם את התכנית הזאת וצבר עוד ועוד נכסים על בסיס של הכנסה פסיבית.

מה הסוד של דרו אתם שואלים? למנף. למנף. למנף. כך אומר לנו דרו שנטל משכנתאות מקסימליות כשהיה יכול.

בפרק דיברנו על הנושאים הבאים: כיצד באמצעות מינוף חכם אפשר לרכוש דירות נוספות? איך עובד המנגנון של דיירים המשלמים עבורכם את המשכנתה? כיצד דרו מחזיר לחברה בעשייה והגשמה? וגם איך הוא תורם לחברה ולאוכלוסייה האתיופית ומסייע לה?

השקעה בקרקעות בישראל זכתה עם השנים לסיפורי מפח נפש של רוכשים רבים. השיטה הישראלית לרכוש קרקעות בשלבים מוקדמים מדי, היא לא בהכרח הדרך הנכונה לבצע עסקאות, אלא לרכוש אותן בסטטוס מתקדם כשניתן לקדם בהם בנייה. חיים ברטוב ולירון קמעו, מחברת פרופרטים, מסבירים בפרק מה אנחנו צריכים לדעת לפני שמשקיעים בקרקעות? ולמה אנחנו צריכים להיזהר מפרסומים הקוראים לנו להשקיע בקרקע חקלאית בהזדמנות?
הפרק אינו המלצה לבצע עסקה בקרקעות, הדורשת את הבדיקות המעמיקות של כל אחד ואחת, אלא מביא ידע וכלים עבור ציבור המאזינים. 

התרגשות אדירה להציג בפניכם את פרק 100 (!!!) בו אני מארחת את אמא שלי, בקי. ההשראה הכי גדולה לכל מה שאני עושה, מגיעה מאמא שלי, והרבה מאוד מהאג'נדה הכלכלית שלי נבנתה בזכותה וכנראה העיסוק שלי בייעוץ משכנתאות, הוא תולדה של אותו חינוך. 

בפרק אנחנו משוחחות על המשפחה שלנו ושנים בהם חיינו בדיוק ממה שיש, ידעתי להעריך כל רכישה ולא לקחת שום דבר כמובן מאליו. התמודדנו גם עם מצבים שבהם התקציבים לא היו גדולים (או לא היו בכלל) ונאלצנו להצטמצם מאוד.

הפרק כולל הרבה מאוד תובנות על ניהול כלכלת הבית והמשפחה, שיחה מרגשת, כנה בפתיחות שאין כמוה . בואו להתרגש איתי ולחגוג את פרק 100 בפודקאסט - האזנה נעימה!

אייל צור, מנהל החיתום והבקרה לתחום המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות מגיע לפרק כדי לשתף את המאזינים במאחורי הקלעים של קבלת החלטות במשכנתאות. הפרק מעניין במיוחד לכל מי שמתכננים לקחת משכנתא או למחזר אותה במהלך השנים הבאות.

וגם: איך אייל ומשפחתו היום הראשונים לאמץ את המשכתא הגמישה של בנק מזרחי טפחות?

דיברנו בפרק על הנושאים הבאים:

1. התנהלות אשראית תקינה בחשבון הבנק והחשיבות שלה במשכנתא

2. מהי משכנתא בקצב שלך של בנק מזרחי טפחות ואיך זה עובד?

3. למה משכנתא גמישה אפשרית רק למי שלוקח פחות מ-30 שנה?

4. איך תוכלו להוזיל את ריבית המשכנתה שלכם?

5. על מה הבנק מסתכל כשהוא בא לתת לכם משכנתא?

איתמר מינמר, אחד העיתונאים הכי משפיעים בישראל על סיקור עולם הנדל"ן והמשכנתאות, הגיע לראיון בפודקאסט המירוץ לדירה כדי להציג את מאחורי הקלעים שמאחורי כתבות הנדל"ן שאתם רואים יום יום בערוץ 12.

את הקריירה העיתונאית שלו החל בשנת 2015 אז הצטרף מינמר לחברת החדשות כתחקירן בפינה הכלכלית "ערך מוסף" במהדורה המרכזית. במסגרת עבודתו הביא לחשיפת "עוקץ הקשישים" עם העיתונאית יונה לייבזון.

בשנת 2016 חשף את התנהלותו הבעייתית של יזם הנדל"ן גיא מונסונגו, שמכר דירות ללא היתר בעיר רמת גן.

בשנת 2018 מונה לכתב ב"תוכנית חיסכון", ומספטמבר 2019 מסקר את תחום הנדל"ן והטכנולוגיה בתוכנית.

הראיון נערך במהלך הכנס השנתי ה-7 של התאחדות יועצי המשכנתאות במלון הרודס באילת.

בפרק ענינו על השאלות הבאות:

מה איתמר חושב על מחירי הדירות?

איך נולד תחקיר?

כיצד מגיעים רעיונות לכתבת נדל"ן בטלויזיה?

אילו לחצים מופעלים על עיתונאים שרוצים לחשוף התנהלות בלתי תקינה של חברת נדל"ן?

מי מפעילים לעתים איומים על עיתונאים?

איזה ביקורות מפנים כלפי כתבי חדשות וכיצד הם מתמודדים איתן?

הרשתות החברתיות ועולם הדיגיטל הפכו לקרקע פורה מאוד להונאות פיננסיות שיכולות לעלות לנו מיליונים. בפרק הזמנו את פז שוורץ, סגן יו"ר לשכת החוקרים הפרטיים בישראל כדי לבחון את סוגי ההונאות הנפוצות, ולדבר על כלים פרקטיים כיצד להימנע מהן? זהו פרק חשוב מאוד לא כדי למנוע עשייה, אלא להעלות את המודעות למצבים של הונאות ולעזור לכם להימנע מהן. בפרק דיברנו בין היתר על: מה זו הנדסה חברתית? איך פועלת עלינו הנדסה חברתית? איך לזהות הונאות ולמה צריך לשים לב? כיצד תוקפים פוטנציאליים מורידים את ההגנות הטבעיות של כל אחד מאיתנו ומדוע חשוב להיות מודעים לכך? כיצד עובדת הונאה של התחזות לאנשים מפורסמים וסלבס?

עומר אבישר, בן 25, עובד בשירות הביטחון, הספיק להשקיע כבר ברכישת דירה בעסקת 5% בחתימה ו-95% בקבלת המפתח. מעט אחר כך הצטרף לעסקת נדל"ן בדובאי. במסע ההשקעות שלו, היה פרויקט אחד שלא צלח, אבל זה לא מנע ממנו להמשיך ולהשקיע. בחרנו בסיפור המיוחד של עומר, בפרק השראה לעשייה בהשקעות והגדלת הכנסות. 

ענינו בפרק על השאלות הבאות:

איך מתחילים להשקיע בגיל כל כך צעיר? מה מאפיין את ההשקעות שאותן בחר? איך הוא בוחר את היזמים שאיתם הוא עובד? מה המטרות שלו לשנים הבאות ולמה בגיל כזה כבר חושבים על חופש כלכלי? האם החברים מצטרפים אליו ומתעניינים בהשקעות?

אורח הפרק שלנו, אסף עזרא, מנכ"ל מיטב מימון, מנהל את חברת המימון החוץ בנקאי של בית ההשקעות מיטב.

החברה בניהולו מעניקה הלוואות ומשכנתאות, שפותרות מצבים מורכבים של לווים, כשבהתאם, עלות ההלוואות גבוהה לרוב מהמערכת הבנקאית. החברה דוגלת בקפיטליזם קשוב, שהיא גישה של בית ההשקעות מיטב. כלומר, אם מצב הלווים השתפר, מיטב מימון, מסייעת להם לחזור בחזרה אל המערכת הבנקאית, כדי להוזיל את עלויות האשראי. כך, החברה מצליחה גם לפתור את האתגרים של נוטלי המשכנתאות ומעודדת אותם בסיום התהליך לחזור אל המערכת הבנקאית כדי לקבל אשראי זול יותר.

איך כל זה עובד אתם שואלים? מוזמנים להאזין לפרק המלא.

מור פלד, מלוות משקיעים, עוסקת בנדל"ן כבר 20 שנה. היא עבדה שנים רבות כשכירה בארגונים גדולים ומובילים, במקביל עסקה בהשקעות נדל"ן עצמאיות במודל מסקרן של מגורים משותפים.

הגישה של פלד להשקעה בדירות בישראל היא שונה בנוף, ההסתכלות שלה בוחנת את סביבת המגורים של הדיירים הנוכחיים והעתידיים בזכוכית מגדלת ומתאימה את הדירה לדרישות הללו, כדי שתהפוך למבוקשת מאוד ויהיה קל להשכיר אותה.

השיטה שלה מצליחה להביא את הדירות לתשואה שוטפת של 4%-6%, תוך ראייה חכמה של צרכי האווטאר (השוכר הפוטנציאלי). רק לאחר שהיא לומדת את המאפיינים והצרכים האישיים של השוכרים הפוטנציאליים באזור ההשקעה רק אז היא מייצרת את השיפוץ מהחודש והתאמת הדירה.

אתם מוזמנים לקבל השראה מ-20 שנה של ידע בנדל"ן שצברה מור פלד.

במהלך השנתיים הקרובות ממשלת ישראל מתכננת העלאות מסים וקיצוצים משמעותיים, כאלה שיפגעו גם בשירותים החברתיים שאנחנו מקבלים וגם יקטינו את הנטו של כל משפחה. בעזרת יוסי אש, מהמייסדים של תחום הייעוץ בכלכלת המשפחה בישראל ומרצה בקורסים ליועצים לכלכלת המשפחה, ניסינו להבין איך אפשר להתמודד עם המצב בדרכים פרקטיות. אש כהרגלו הגיע ממש עם רשימה מסודרת וסדר פעולות מובנה עבור כל משפחה והתוצאה היא פרק פרקטי מאוד ליישום עבור כל יחיד או משפחה בישראל.

הזמנו את ערן רולס, יו"ר מרכז הבנייה הישראלי, אחד הגופים והארגונים הכי גדולים ומשמעותיים בתחום הנדל"ן בישראל, לשיחה וניתוח על מצב שוק הנדל"ן.

ערן מסביר איך יראה שוק הנדל"ן בעקבות המלחמה. רולס, שחשב שטרום המלחמה לא היה מצב נכון לרכוש דירה למגורים או להשקעה, מאמין עכשיו, עם המבצעים המיוחדים של הקבלנים והנחות הפריסייל שזה הזמן הנכון לבצע את הרכישה. מה הסיבות לכך? מוזמנים להאזין לפרק המלא

על מה דיברנו בפרק:

למה הקבלנים יצרו הנחות נוספות על מחירי 2022?

איזה הטבות הקבלנים מציעים כיום?

מדוע הקבלנים מעדיפים לסבסד ריביות להלוואות ולא לתת הנחות עמוקות?

ערן רולס, 56 גדל בקריית מוצקין, תושב רמות השבים, נשוי לעירית ואב לארבעה ילדים. בתום שירותו הצבאי בנח"ל וביחידת מודיעין, החל לעבוד כאיש מכירות באיטונג וב-1993 הקים ערן את מכללת בילדינג, המכללה הפרטית הראשונה למקצועות הבנייה, הנדל"ן והעיצוב. ב-1999 רכש את מרכז הבנייה הישראלי ממשרד הבינוי והשיכון, והפך את המוסד לצומת העסקים המרכזית של ענף הבנייה והנדל"ן ולחיבור ודיאלוג קשוב בין הממשלה, לרשויות המוניציפליות ולמגזר הפרטי בנדל"ן, באמצעות ועידות, כנסים, שולחנות עגולים ומפגשים. במסגרת זו הוא גם אחראי על חלק מהמינויים הבכירים ביותר בענף, ומפעיל מרכז השמה לבכירי הענף.

כמה פעמים שמעתם שאולי מגיע לכם החזר מס ולא חשבתם לבדוק? בפרק דיברנו על המצבים שבהם אתם יכולים להיות זכאים להחזרי מס מהמדינה, כשהמשמעות היא כסף חי שנכנס לכם לחשבון הבנק בתוך הבדיקות וההגשה של אותם החזרים. אם לא תגישו את הבקשה בתום 6 שנים בחלוף שנת המס המדוברת, תאבדו את הזכאות שלכם. על כל זה אני משוחחת עם רו"ח עידו נוימן, שמומחה בהחזרי מס.

בתקופת משבר הקורונה, רבים התמודדו עם קשיים כלכליים ולחץ בהחזרים החודשיים, בנק ישראל נעטר לבקשת התאחדות יועצי המשכנתאות ואפשר הגדלה זמנית של שיעור המימון בהלוואות לכל מטרה על חשבון נכס. גם עכשיו, במלחמה, פורסמה הקלה שמאפשר בנק ישראל ועליה אנחנו מדברים בפרק.

דיברנו גם על בחירה של יועץ משכנתאות, בעקבות מקרה שהגיע אלינו ובו חברת ייעוץ משכנתאות, נהגה בצורה לא הוגנת אל מול הלקוחות. הסברנו כיצד בוחרים יועץ משכנתאות ומי יכול לסייע לכם, במידה ואתם סבורים שנהגו בצורה לא הוגנת.

אחרי 89 פרקים, שבהם התלבטנו מתי כדאי לערוך פרק שייגע בסוגיות משפטיות ומיסויות הנוגעות לרכישת דירה, החלטנו להביא את אחד מעורכי הדין המנוסים והטובים ביותר בתחום של עסקאות מקרקעין בנדל"ן, זיו סימון, שותף במשרד סימון דסקל, עישר. בדיקה משפטית, לצד תכנון כל נושא המיסוי, היטל השבחה, או אגרות כלשהן, מבעוד מועד, טרם העסקה, הוא קריטי כדי להימנע לעתים מעלויות עודפות ומשמעותיות. שוחחנו עוד עם עו"ד סימון על השפעות המלחמה על שוק הנדל"ן, פתרון בעיות בעסקאות מכר מורכבות, החשיבות של עריכת בדיקות משפטיות שונות. בפרק ענינו על השאלות הבאות: מדוע חשוב לקחת עורך דין בכל עסקת נדל"ן שאתם עושים? ומדוע חשוב לבדוק שתחום ההתמחות שלו הוא עסקאות מקרקעין? כיצד עובד תהליך "התחקור" של רוכש דירה מול עורך דין, בטרם הוא חותם על העסקה כדי להאיר את עיניו לעסקאות מיסוי? איך ניגשים לעסקה כאשר מחזיקים כבר בדירת ירושה בבעלותכם? כיצד משתנה המיסוי? מדוע חשוב לקחת עורך דין גם כשאתם רוכשים דירה מיזם או קבלן? סוגיות מיסוי בעת רכישת דירה, וגם: כיצד לבצע את תכנון המס בצורה נכונה כשיש 3 או 4 דירות? תוכלו להתייעץ ולהירשם לניוזלטר של ימית אפריאט באתר שלה כאן: https://mashkanta-top.co.il/

הזמנו את אסף מרציאנו, אחד המתווכים הפעילים באזור השרון כדי לחלוק עם הצופים והמאזינים את התובנות הכי מעניינות ממש מהשטח על בחירת דירת המגורים שלכם בזמן מלחמת חרבות ברזל. מרציאנו מסביר כיצד יש להתנהל בתקופה הנוכחית בהחלטות של שינוי מגורים. בפרק ענינו על השאלות הבאות: כיצד צריכים לנהל תהליך לרכישה או למכירה של דירה בתקופה הנוכחית? האם שוק הדיור יתאושש לאחר המלחמה? מה יקרה למחירים בעקבות המלחמה? איך מחפשים דירה בזמן מלחמה?

דנה מליניאק, מנטורית כלכלית ומלווה שכירים ועצמאים לרווחה כלכלית, היא הגיעה למקום מאוד נוח ומספק בחיים. אבל הסיפור שלה מתחיל קצת אחרת... עד לפני מספר שנים הייתה שכירה בתפקיד בכיר, עד שכרעם ביום בהיר, הבוס שלה הודיע לה שהיא מפוטרת. היא לא ציפתה לזה.

היא ביצעה את המשימות שלה כהלכה והייתה מסורה מאוד, אבל הפיטורים הגיעו. כשהיא הלכה לבדוק מהם דמי האבטלה שמקבלים, היא נחרדה לראות שהסכומים של פיצויי פיטורים הם נמוכים עד מגוחכים.

המשוכה הראשונה שלה הייתה העוסק הפטור, ובתוך שלוש שנים בלבד היא קפצה למדרגה של חברה בע"מ.

מיליניאק באה להעניק לנו תובנות, ידע וערך מהדרך המופלאה שהיא עברה ומדברת גם על הקשיים שבהם נתקלה במהלך הדרך.

בני מבורך לוי, יועץ משכנתאות ויועץ לכלכלת המשפחה. הזמנו את בני כדי להבין כיצד משפחות יכולות להתנהל חכם יותר כלכלית כדי לעבור את התקופה העצובה והקשה של המלחמה. בני הוא בעל ניסיון חיים רב ומגיע מהאסכולה של חיים בצמצום. לדעתנו השלבים הראשונים הם לעבור היטב על כל ההוצאות של משק הבית ובתוכן תמיד יש הוצאות שניתן לחסוך או לצמצם בתקופה הזו של אי-וודאות. אפשרות נוספת שנמצאת על הפרק בעיניים של בני היא למכור אפילו אחד מכלי הרכב שיש בידי המשפחה, או לעבור לרכב ישן וזול לאחזקה, ביטוח וכך להפחית את ההוצאות של משק הבית. הוא מביא לנו פרק עמוס בתובנות כלכליות. אתם מוזמנים להיכנס לאתר האינטרנט של ימית אפריאט כדי לקרוא מאמרים, ולהירשם לניוזלטר שלה: https://mashkanta-top.co.il/

בפרק בפודקאסט ציפור פיננסית שהוקלט טרם מלחמת חרבות ברזל, מסבירה ימית אפריאט מהי הדרך הנכונה לרכישת דירה בישראל בין אם היא להשקעה או למגורים.

איך מתכננים את התקציב המשפחתי לפני?

מדוע לא כדאי ללכת על הקצה ביכולות של המשפחה?

איך לוקחים משכנתה בצורה נכונה?

למה חייבים לקחת שמאי לפני?

באיזה מומחים אתם צריכים להיעזר?

המלחמה הכתה את כולנו בהלם מוחלט ותדהמה. בשבועיים הראשונים נצמדנו למסכי הטלויזיה וחלקנו לא תפקדנו כמעט בעסק או במקום העבודה. ולאחר מכן מגיע הריפוי והצורך בעשייה, כדי לחזור לשגרה ולסייע עם הידע, המוצרים והיכולות שלנו. הזדמנו את ניתאי בנימינוב, בעלים של סוכנות שיווק ליזמי נדל"ן כדי לשמוע ממנו כיצד הוא מצליח להחזיר לשגרת עשייה את עצמו ואת הלקוחות שלו? מדוע עשייה וחזרה לשגרה נחוצה לנו, לסובבים אותנו וללקוחות שמסביבנו? איך מצליחים לעשות את זה בפועל ויוצאים פרקטית לביצוע למרות התקופה הקשה? איך להתפתח אישית ועסקית בזמן מלחמה? מה אתם יכולים לעשות כשכירים במצב של מצוקה ולמה חשוב מאוד להגדיל ראש בתקופה כזו מורכבת?

הפרק הוקלט טרם מלחמת חרבות ברזל.

זיו אדר, מתכנן ערים שלקח חלק בפרויקטים ממשלתיים משמעותיים, ישב בוועדות תכנון של רשויות מקומיות, מגיע אלינו לפרק כדי להעניק מהידע הרב שלו בתחומי התכנון. שאלנו אותו איזה פרמטרים משפיעים על מחירי הדירות? איך חושבים מתכנני ערים ולמה כמעט כל אחד צריך להסתכל מהמשקפיים האלה לפני שהוא מקבל החלטה?

בפרק שהוקלט טרם פרוץ מלחמת חרבות ברזל מסביר הכלכלן מתן שטרית, מה מניע את קצב האינפלציה, כיצד נקבעת ריבית המשכנתאות שכולנו מדברים עליה ואיך מקבלים החלטות בתוך כל הסבך הכלכלי.

שימי אדזיאשוילי, יועץ משכנתאות, מומחה להרגלות דירה בהנחה, מגיע לפרק מיוחד כדי לעדכן בכל השינויים האחרונים בפרויקט דירה בהנחה (מחיר למשתכן, מחיר מטרה ואחרים). בנובמבר הקרוב צפויה הגרלה של 10,000 דירות חדשות בפרויקטי ההנחה הממשלתיים ואדזיאשוילי מבהיר את כל מה שהכי חשוב לנו לדעת בנושא.

להערכתו, אי הוודאות של הזוכים בהרגלה הקרובה תהיה גבוהה מאוד, מאחר וצפוי לעבור זמן רב יותר בין הזכייה למועד בניית הדירה בפועל. כל זה נוגע במיוחד לאזור המרכז.

בין העדכונים שעולים בפרק נוגע למשפרי הדיור במחיר למשתכן – משרדי הממשלה קיבלו החלטה שלא לאפשר להם להשתתף יותר בהרגלות והם יוצאים מהמשחק.

הפרק מתאים מאוד לכל מי שמתכננים לרכוש דירה במהלך השנה הקרובה, או מי שמתמודדים על הגרלות מחיר למשתכן, מחיר מטרה ודירה בהנחה, שהן תכניות הדיור הממשלתיות.

  מדוע סכומי ההנחות בהרגלות הנוכחיות הצטמצמו?

כיצד נלחמת התאחדות יועצי המשכנתאות כדי לסייע לזוגות צעירים ורוכשי דירה ראשונה?

מהי שיטת ההנחות החדשה של דירה בהנחה?

עמית והגר, זוג שיצא לדרך של עצמאות כלכלית לפני כעשור, השיג אותה בפועל לפני כ-5 שנים, צמח מאוד והשקיע כספים משמעותיים בשנים של ריבית נמוכה.

הם מלווים יחידים, זוגות ומשפחות ליצירת הכנסות פסיביות. ביקשנו לשמוע כיצד לדעתם משפחות צריכות לנהוג בעת הנוכחית, בסביבת ההשקעות שונה בתכלית מזו שהייתה בשנים האחרונות. מחירי הדיור מסביב לעולם ובישראל כבר לא עולים בקצב דו ספרתי והסלקטיביות של השקעות מתגברת.  

חלק גדול מההשקעות שאליהם מובילים עמית והגר בכנסים שהם עורכים, הם השקעות אלטרנטיביות ופרויקטים שזקוקים למימון בנקאי שהתייקר.

לדעתם בשנת 2024 יחול מפנה, והמגמה של עליות ריבית תיעצר ב-2024. כך שהם רואים את ההשקעות לטווח ארוך מאוד.

בינתיים, לדעתם יש הרבה מאוד פתרונות למצב הביניים שנוצר של ריבית גבוהה. הם מבקשים מהשחקנים שעימם הם עובדים, הסברים כיצד הם יוכלו לצלוח את התקופה של ריבית גבוהה והאם העסקה עומדת ועוברת גם בתנאים קיצוניים ומשתנים.
עמית והגר מספרים שנתקלו בעסקאות שהחליטו לעצור חלוקה רבעונית בגלל שהריביות עלו והם מבקשים להביא יותר חוסן לעסקה. אבל הבעיה העיקרית לדעתם היא שמשפחות לא מספיק עובדות על המיינדסט של השקעות וצריכות לעבוד על התודעה של השקעות והישגיות.

אנחנו מביאים את הפרק הנוכחי כדי לייצר השראה לעשייה והגשמה עסקית. אירחנו את דניאל ביטון, יזמית אנרגיה מעוטף עזה שבנתה יחד עם השותף שלה, עדי לוי, חברה המקימה פרויקטים של אנרגיה סולארית ברחבי הארץ.

היא מספרת על הדרך המדהימה שלה, מהרגע שבו החליטה לעזוב משרה משמעותית בחברת הייטק גדולה ויציבה, דרך שכנוע השותף שלה ללכת בדרך שלה ועד לקבוצת חברות שמנהלות פרויקטים במאות מיליוני שקלים.

את כל זה היא התחילה בגיל 23 בלבד, ללא הון עצמי מההורים והרבה נחישות (וגם מזל) להיות במקום הנכון בזמן הנכון.

ירון בלום, בן 43 נשוי ואב לשלוש בנות מקיבוץ גבעת השלושה, כל חייו הוא היה עצמאי ועבר כברת דרך משמעותית מאוד של התפתחות אישית, טעויות והתלבטויות. בדרך הוא הקים פעילות של השקעות נדל"ן ביוון עם עשרות עובדים, לצד ניהול של בתי אבות באנגליה. הוא משתף אותנו במסע שלו להתפתחות אישית והשקעות נדל"ן שחלקן גם נכשלו.

ירון הקים את קהילת 'אני נכס מניב – הקהילה ששמה סוף למכירת זמן בכסף' (חפשו אותה בפייסבוק). הקהילה הוקמה במטרה עיקרית אחת בלבד והיא חשיפה ושינוי התודעה של חבריה בנושא מכירת זמן בכסף. יחד עם חברי הקהילה מוביל ירון תנועה שהולכת וגדלה המסייעת לחברים בה ליצור נכסים מניבים כאלטרנטיבה הראויה למכירת זמן בכסף.

רבים אולי לא מודעים לכך, אבל לקראת גילי 50 של בני הזוג מגיעה התקופה המסוכנת ביותר, תקופת המדבר. אל התקופה הזאת מכוון כל התכנון הפיננסי של המשפחה ולקראתה צריך לבנות את החוסן הפיננסי הכלכלי.

תקופת המדבר של משפחה היא גילי 55-67 שבמהלכה למשפחה יש הרבה מאוד הוצאות, אבל העתיד התעסוקתי לוט בערפל. קשה למצוא בה עבודה ואם מדובר בעצמאי במשפחה הוא מתקשה לייצר הכנסות בעסק שלו.

בפרק, אנחנו שוברים את כל הקלישאות סביב תכנון פיננסי והשקעות במשפחה: עומר רבינוביץ' מנכ"ל אינווסטור 360, מהמתכננים הפיננסים המובילים בישראל.

איך הפכה הדירה הראשונה לעוגן הפיננסי שממנו מתחיל כל תכנון כלכלי למשפחה?

למה הפרשות לפנסיה הן אחד היסודות החשובים ביותר לשכירים ולעצמאים?

למה אנחנו יכולים לסמוך על הפנסיה שלנו?

איך חוסכים במסים דרך תכנון פיננסי?

למה אסור לפדות טרם עת קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה?

איך יצרה מיטל נתיב את אחד מערוצי היוטיוב הפיננסים המובילים בישראל? אם תאזינו לפרק אנחנו בטוחים שתבינו את הכל עם עצות ותובנות עמוקות כיצד להגדיל את ההכנסות.

כיום נתיב מסייעת למשפחות, יחידים וזוגות בדרך הכלכלית שלהם עם שני נדבכים עיקריים: חיסכון והשקעות והגדלת הכנסות כשכירים או כעצמאים.

בפרק נתיב מספרת על:

איך בפועל לגשת אל המעסיק ולבקש העלאת שכר?
איזה עסקים ונכסים דיגיטליים יכול כל משק בית להקים ולהגדיל את ההכנסה?

על הדרך שלה ממזכירה זוטרה, למי שרוצה להגשים קריירה ולהתקדם?

ואיך היא הסכימה לעזוב משרה מתגמלת כדי לצאת לעצמאות ולסייע לשכירים רבים להגשים את המטרות שלהם?

אז נשאר לנו להגיד לכם ללחוץ על פליי ולקחת את הפרק הזה אתכם לסופש. ואם לא נרשמתם עד היום לניוזלטר של ימית אפריאט אתם מוזמנים ומוזמנות בלינק: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

ימית אפריאט מגיעה לפרק נוסף בפודקאסט המצוין פשוט נדל"ן של מלווה המשקיעים יהב שפינרד ודניאל מורס ומסבירה מה צריך לדעת לפני שמוציאים אישור עקרוני למשכנתא?

האם עצמאים צריכים להצהיר על רווחים נמוכים יותר כדי לקבל תנאים טובים יותר במשכנתא?

מדוע חשוב להראות לבנק שאנחנו חזקים פיננסית?

אחרי הדיון המוצלח בין גיל רוזנברג, האיש עם הפטיס לרונן מרגוליס, היינו חייבים לייצר פרק נוסף המשווה בין נדל"ן בישראל להשקעה בנדל"ן בחו"ל. למשימה גייסנו את נועם שפלטר, יזם סדרתי ומייסד בית ההשקעות אינווסטו קפיטל שביצע השקעות בהיקף של 600 מיליון דולר בארה"ב. רוזנברג ושפלטר, מדברים על העקרונות הכי חשובים לביצוע עסקאות נדל"ן בישראל ומקבילים אותן לביצוע השקעות בחו"ל.

מה צריך לדעת לפני שמשקיעים בחו"ל?

כיצד השקעות נדל"ן בחו"ל מקבילות להשקעות נדל"ן בישראל?

ממה כדאי להיזהר לפני שמקבלים החלטות?

ימית אפריאט מגיעה כדי להתארח בפודקאסט "פשוט נדל"ן", של יהב שפינרד, מלווה משקיעים בישראל ובקפריסין ודניאל מורס, עיתונאי כאן 11. בפרק ימית מדברת על שורה של נושאים הנוגעים בהחלטה של רוכשי דירות, ותכנון תקציב.

בפרק ימית מדברת על קבלת החלטות אופטימליות לרכישת דירה למגורים או להשקעה, ומדוע מימון הוא גורם קריטי בהשקעה שלכם.

איך השתנו סוגי המסלולים במשכנתא שהפכו לכדאיים בעקבות עליות הריבית?

איך מנהלים את קבלת ההחלטות כשמצפים לירידת ריבית בשנת 2024?

מתי חלים קנסות על נוטלי משכנתאות בעת פירעון מוקדם ואיך לצמצם אותם?

כל התשובות ועוד בפרק המלא, תבלו!

שי אבו, יו"ר איגוד המאמנים לכלכלת המשפחה ויועץ בכיר בקפטן קרדיט, אחת מלשכות דירוג האשראי, מגיע אלינו לפרק כדי לשוחח על כל הסוגיות החשובות בדירוג אשראי. דירוג האשראי כידוע הוא מהותי לכל משפחה בישראל ומשפיע מאוד על החלטות של גופי המימון להעניק לנו הלוואות ומשכנתאות ובאיזה ריבית.

בפרק ענינו על השאלות הבאות:

איך נקבע דירוג האשראי?

מהם הפרמטרים המשפיעים על דירוג האשראי שלנו?

האם הדירוג הוא חזות הכל?

איך לשפר את דירוג האשראי שלנו?

כמעט כולנו מתמקחים על דמי הניהול בפנסיה. מנסים להוזיל אותם בקרנות ההשתלמות, מעבירים למנהלים הטובים ביותר. יש שאפילו בוחרים במסלולי מניות ומוכנים לחיות עם הסיכון כדי להגדיל את התשואה. מתברר שיש דרך שלישית ורווחית - רק למי שזה מתאים להם. מסלולי IRA שמאוד נפוצים בארה"ב, הם דרך שבה החוסך בוחר איך יושקע הכסף שלו בקרנות השתלמות או בקופת גמל.

מתברר שיש דרך להעביר את הפנסיה למסלול הזה, אם אתם מתחת לגיל 41 ואז למקסם את ההון שלכם דרך בחירת ההשקעות בפנסיה שלכם בעצמכם.

בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות:

מה זה בכלל IRA?

איך מעבירים את הכספים ל-IRA?

מהם דמי הניהול ב-IRA ומדוע הם כל כך זולים?

עד כמה זה ישפיע על ההון שלנו לקראת הפרישה?

עזרי כהן, מאמן מנטלי ואישי שעובד עם עסקים גדולים וקטנים, מדבר איתנו על אמונה, מיינדסט, ויכולות שיובילו אותנו להישגיות והישגים. אנחנו משוחחים איתו על הקשר בין אמונה עצמית, מצליחנות, הגשמה אישית והישגים.

איך בונים את הביטחון העצמי?

איך מחזקים את המיינדסט?

מה מאפיין את האנשים המצליחים?

כיצד להגדיר נכון התקדמות אל המטרות? מה זה להתקדם ביחס לעצמך?

עד היום חברות הביטוח שלטו בשוק המשכנתאות ההפוכות ללא עוררין. ככל שמספר השחקנים היה מצומצם, ככה היו גם הריביות – גבוהות יחסית ולא תחרותיות.

 אבל כל זה כבר משתנה והבנקים נכנסו גם לתמונה והחלו להציע את המוצרים שלהם. והנה הריביות התחילו לרדת והיצע האפשרויות גדל.

בפרק אנחנו משוחחים על ההבדלים בין משכנתא פנסיונית למשכנתא הפוכה, שהם בעצם מוצרים דומים הניתנים על ידי גופי מימון שונים.

למי שאינם מכירים נסביר בקצרה שמדובר במשכנתאות הניתנות לרוב בגיל השלישי, ונועדו כדי לאפשר איכות חיים ומחיה, למי שלא חסכו מספיק כסף לפנסיה על חשבון הבית שבו הם מתגוררים.

עם זאת, יש לקחת את ההלוואות הללו בזהירות מירבית, שכן טעויות עלולות להביא למצב שבו הפנסיונר או הפנסיונרית הגיעו לגיל מבוגר מאוד, אינם יכולים לעבוד, ועליהם לפרוע הלוואה גדולה מאוד.

לפני שהתחיל הריאיון בפודקאסט חשבנו כשמדברים איתנו על השקעות נדל"ן בדרום הארץ, שהעיר בעלת הפוטנציאל הגבוה ביותר למשקיעים היא באר שבע.

ישנם אינסוף סיפורים על משקיעים שהתחילו בבאר שבע והגיעו להישגים גבוהים. אבל לאורח שהגיע לפרק שלנו, הייתה הפתעה אחרת.

יוסי ברעם, משקיע נדל"ן ומלווה משקיעים כבר כמה שנים, מתמקד בשלוש ערים דרומיות: ערד, דימונה וירוחם. לא מעט פעמים שמענו ממשקיעים שהם מעדיפים להשקיע בערים מרכזיות יותר. אבל ברעם שובר את כל הסטיגמות וחושף בפנינו כיצד ניתן להרוויח כסף מהשקעות נדל"ן גם בדימונה ומדוע העתיד שלה לפני עם תנופת פיתוח מרשימה והרבה מאוד פוטנציאל.

מוזמנים להצטרף אלינו ולשמוע על עתיד הפיתוח של דימונה ומדוע היא שואבת אליה אוכלוסיות צעירות ומצליחות.

מאזינים המעוניינים להצטרף לדיונים בקבוצת הווטסאפ של יוסי ברעם יכולים להצטרף בלינק: https://chat.whatsapp.com/EurLeJ1bKl8HQ9l19FWSP2

כולנו מכירים את התהליך של לקיחת משכנתא מהבנק - אנחנו משעבדים חלק מהנכס כדי לרכוש דירה למגורים או להשקעה. אבל האפשרות לקבל משכנתא בדרגה שנייה על הנכס מוכר פחות למרבית הציבור. האפשרות הזאת הופכת יותר ויותר פופולרית מאז העלאות הריבית של בנק ישראל ובעולם.

אותן העלאות ריבית יצרו במקרים מסוימים הזמנות לביצוע מחזור מסלול אחד של המשכנתא בבנק אחר כדי להוזיל את העלות שלו.

האם משכנתא בדרגה שנייה היא מהלך משתלם?

מה החסרונות של משכנתא בדרגה שנייה?

האם היא מטילה מגבלה במכירת הדירה שלכם?

הדיון על השקעת ההון המשפחתי שמתיישב בסלון של כל בית בישראל - עולה גם על המיקרופונים והמצלמה שלנו בפודקאסט המירוץ לדירה.

הזמנו לראיון את רונן מרגוליס, מנהל קהילת המשקיעים הפסיביים ומשקיע שוק הון מוכר, יחד עם גיל רוזנברג, האיש עם הפטיש שאת מרבית הונו משקיע בשוק הנדל"ן.

ההשוואות שערכנו בין התשואות והתמונות בשוק ההון, לעומת שוק ההון, התפתחו לשיחה מרתקת, עמוסה בתובנות פרקטיות.

במקום שיחה תיאורטית, מרגוליס ורוזנברג עשו שיעורי בית והגיעו כל אחד עם המספרים המדויקים שלו. כל אחד הציג את התשואות שהשיג מאז שנת 2011 מרגוליס בשוק ההון ורוזנברג בשוק הנדל"ן.

מה הצליח להשיג גיל רוזנברג בעשור שלם של השקעות נדל"ן בישראל?

מה הצליח להניב רונן מרגוליס בעשור של השקעה בשוק ההון?

את כל התשובות אתם יכולים למצוא בפרק שכל משק בית חייב לשמוע.

עדיאל שמרון כיהן כראש מנהל מקרקעי ישראל בשנים הכי מרתקות של משבר הדיור במדינת ישראל. הוא היה מהגורמים שהוציאו אל הפועל את מכרזי מחיר למשתכן, אחרי שמינה אותו, שר האוצר לשעבר משה כחלון. יחד הם הביאו להגדלת שיווקי הקרקעות לקבלנים, עד שאלה הגיעו לשיא של 100,000 יחידות דיור בשנה שעברה (שבה הוא כבר לא כיהן בתפקיד).

כיום הוא מכהן כמנכ"ל הארגון המשותף של הראל ועץ השקד ועוסק בכל הנושא של בניית דיור להשכרה.

שמרון מסביר לנו בפרק כיצד עובד מנגנון שיווק הקרקעות, למה לדעתו אין מחסור ביחידות דיור במדינת ישראל? מדוע יש מספיק קרקעות לשנים קדימה? ולמה אסור לרכוש קרקעות חקלאיות שמוצעות על אדמת מנהל מקרקעי ישראל?

אחרי אינספור פעמים שהזכרנו את הנושא של התנהלות כלכלית נכונה, החלטנו להקדיש לכך פרק מעמיק שכולל את הסעיפים החשובים ביותר בהתנהלות כלכלית נכונה.

בפרק מעניקה ימית אפריאט 5 יסודות כלכליים עיקריים להתנהלות כלכלית נכונה: החל מהפקדה קבועה לחיסכון, קרן בלת"מים לשעת חירום, כיצד לערוך את הקניות בסופר ואיך לחסוך כשמבצעים אותן ועוד.

בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות:

1. האם נכון לפדות קרנות השתלמות כדי לממן הוצאות שוטפות?

2. איך להיערך להוצאות גדולות ובלתי מתוכננות?

3. כמה כסף לשמור בצד ליום סגריר?

4. האם נכון שתהיה מסגרת אשראי בבנק?

5. איך להפחית הוצאות ריבית כתוצאה מהימנעות מנטילת הלוואות מיותרות בזכות התנהלות כלכלית נכונה?

ניצה יניב, מומחית לפסיכולוגיה של הכסף ומובילה להצלחה כלכלית, מסבירה לנו בפרק מדוע מרבית הויכוחים והדיונים בבית קשורים לכסף. כיצד האמונות על כסף משפיעות על חיינו? ואיך כל אלה מושפעים ומשפעות מתודעת שפע וערכים שיש לנו?

במקצועה, ניצה עוזרת לא.נשים ועסקים להגדיל הכנסות, לגבות מחירי פרימיום ולהתנהל נכון עם כסף. ואיך כל זה משפיע על בעלי עסקים ועצמאים?

כשאתם משוחחים עם יזמי נדל"ן, הם רגילים לדבר אתכם על הצלחות.

זהו עולם ללא כישלונות, כולם חושבים לעצמם.

אבל, אנחנו יודעים שלא, פשוט כמעט אף אחד לא מדבר.

אז בחרנו לארח לרגל חודש האישה, את נטע אור,

שהדליקה לנו את האור בחדר היזמים והתברר שיש גם כישלונות.
בחצי השנה הראשונה לאחר היציאה שלה לעצמאות,

נטע אור יצאה לדרך עם 7 פליפים בארה"ב,

 שהניבו תשואות פנומנליות של 25%-40%.

הבוסט היה מטורף.

נטע האמינה מאוד ביכולות שלה.

והיא המשיכה ל-35 פליפים נוספים.

חלקם הסתיימו במפח נפש,

היא לא ביססה את האופרציה המקומית שלה.

אבל יש לזה המשך טוב...

היא הצליחה להחזיר את ההפסדים שלה.

ביססה עסק מצליח של יזמות נדל"ן בארה"ב.

בנטע יש כנות מיוחדת.

היא חושפת גם את הצדדים הפחות טובים,

מדברת איתנו על ההפסדים,

באותה נשימה בה היא מציגה את ההצלחות.

פליאה עמוקה בשקיפות שהיא מציגה בפרק,

והופ, קיבלנו קודם שיעור ביזמות לפני השקעות.

איחוד הלוואות הוא מהלך של הכנסת כל ההלוואות של משק הבית תחת המשכנתא, על מנת לעשות סדר כלכלי במשק הבית. אבל, הרבה פעמים איחוד הלוואות הוא רק סתימה, בשעה שמשק הבית צריך טיפול שורש בהתנהלות הכלכלית שלו. מדוע? כל מה שהכי חשוב לכם לדעת בנושא של איחוד הלוואות בפרק הבא.

לקראת יום האישה בשבוע הבא, בחרנו לארח את שרון בן יהודה, סגנית מנהל מערך המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות. בפרק שוחחנו עם שרון על המסלול הקריירה המסקרן שלה בעולם הבנקאות, ואיך בכלל התחילה את הקריירה שלה בתור ברמנית (תתפלאו, היא מספרת שזה תפקיד שמאוד עזר לה בכישורים שונים).

שרון התחילה בבנק מזרחי טפחות ממש מלמטה ולאט לאט קודמה להיות מנהלת סניף. כשהיא מביאה את האני האישי שלה לתפקיד היא נזכרת איך הגיע לקוח שהיה חייב לשלם שובר בנקאי לקבלן שלו ממש ביום האחרון, וכיצד לאחר שעת סגירת הסניף, ביקשה לפתוח את עמדות הקופה כדי לאפשר לו לשלם את השובר בזמן ולעמוד בתשלום. זה היה אירוע בוודאי שאותו לקוח לא יישכח לעולם.

ואי אפשר בלי לשוחח עם שרון על מצב הלווים בשוק המשכנתאות וכיצד הלווים מתמודדים עם הסיטואציה הנוכחית של ריביות עולות והחזרים חודשיים גבוהים יותר ומהם הפתרונות שמציעים הבנקים לסוגיה?

שרון מביאה כמה הפתעות עתידיות שבנק מזרחי טפחות עומד להשיק בתקופה הקרובה בכל הקשור לנטילת משכנתאות בתהליך דיגיטלי ומהיר וגם עונה על השאלות:

האם הבנקים והבנקאים חוששים ממצב הלווים?

מדוע יחס החזר בשיעור נמוך ביחס להכנסה נטו הפך לאינדיקציה כה חשובה?

מהם הפתרונות היצירתיים של בנק מזרחי טפחות ללווים שרוצים לבצע פריסת תשלומים?

**לאחר הקלטת הפרק הודיע בנק מזרחי טפחות כי הוא מאפשר ללווים שמבקשים זאת, לבצע פריסה של מסלול הפריים במשכנתא, עד לשלושים שנה. כל זאת בכפוף לאישור וחיתום של הבנק, כפי שמציעים בנקים אחרים. ככה שאם אתם מאזינים לפרק הזה, דעו כי גם בבנק מזרחי טפחות תוכלו להתקשר ולבקש פריסה של מסלול הפריים.

איתן עזריה, שמוביל את אחד הפודקאסטים המובילים בישראל, הביולוגיה של הווינרים, המאמן המנטלי של צמרת הספורטאים בישראל ומי שהוביל באימון מנטלי קבוצות של ספורטאים, מגיע לפרק מיוחד. אז אתם בטח שואלים מה הקשר בין אימון מנטלי להגעה לדירת מגורים?

בכל רכישה של דירה מעורבות הרבה מאוד רגשות ואמוציות. דעות משפחתיות, תרבויות. הדירה אפילו מגדירה לעתים את החיים של הזוגות הצעירים. פעמים רבות יחד עם המשפחה נפלט המשפט "אבל עדיין לא הגענו לדירה משלנו". השאלה האם הגישה הזו נכונה או שגורמת לנו לחיות חיים של מחסור?

מה אנחנו חוסכים מעצמנו כדי להגיע לאותה דירה ולהגשים את עצמנו?

אנחנו משוחחים עם איתן על הגישה של דירה כמטרת חיים, האם קביעת המטרה הזו גורמת לנו לתסכול וחיים של מחסור?
איך אפשר לשאוף ללהגיע לדירה ועדיין לחיות חיים מלאים משמעות וסיפוק?

 עופר לוי, ממייסדי אתר גול, אתר למכירת קורסים דיגיטליים לימודיים לבני נוער וסטודנטים, רשם הצלחה מסחררת עם למעלה מחצי מיליון משתמשים. אין כמעט ילד או סטודנט שלא שמע עליו. 

המסע וההצלחה של עופר, לא הגיעו ביום אחד. הוא הלך בתחילת הדרך שלו במסלול להצלחה כדי לצאת מחיים של עוני ומחסור שחווה בילדתו. הוא למד שני תארים בכלכלה ועבד בתור כלכלן. אבל הוא ראה שלמרות שעובד קשה מאוד הוא לא מצליח להגיע לרווחה כלכלית. בהמשך הדרך הוא יצא לעצמאות והתפכחות ומלבד אתר גול הוא מלמד כיום אנשים כיצד להפיק ערך בקורס שלו הסוד הנסתר של הכסף. המיוחד בקורס הוא שיש תשלום ראשוני נמוך ובמידה והמשתתף מצליח להגדיל את ההכנסות שלו הוא יוצר קשר עם עופר וחושף בפניו את ההצלחה האישית שלו וכי הפיק את הערך שרצה מהקורס וכן מבקש ממנו לשלם את הסכום הנוסף כי ההצלחה התרחשה.

כדי להתעדכן בכל החדשות והתכנים שלנו, אתם מוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אורי יוניסי, סמנכ"ל בנק לאומי הוא אחד הגורמים שהיא משפיעים על שוק המשכנתאות בישראל. לרגל פרק 60 חגיגי של הפודקאסט המירוץ לדירה ישבנו איתו לשיחה ארוכה על עליות הריבית במשק והשפעתה על רוכשי הדירות. מדוע לדעתו הצעדים של בנק ישראל היו נכונים ולמה לדעתו מצד אחד האינפלציה לא תיעצר כל כך מהר, אבל קצב העלאות הריבית וריביות המשכנתאות צפויים להתמתן. לדעתו פסגת הריבית הולכת ומתקרבת, אבל מדובר בדרמה של ממש מריבית פריים נמוכה לריבית גבוהה הרבה יותר.

יוניסי חושף לראשונה את מאחורי הקלעים סביב אחד המהלכים המשמעותיים של בנק לאומי - העברת תהליך המשכנתא לדיגיטל באופן מלא וחתימה על משכנתא בזום במקום בהגעה פיזית לסניף.

הגענו לפרק מיוחד עד לקריה האקדמית אונו כדי לדבר על הנושאים הכי חשובים בתחום הדיור. פגשנו את פרופסור ירון זליכה, ראש בית הספר לכלכלה, חשבונאות וניהול כספים בקריה האקדמית אונו. שוחחנו עם זליכה על הסיבות למשבר הדיור, על האינפלציה והקשיים הגדולים של הזוגות הצעירים.

אבל לא עשינו לזליכה את החיים קלים והראיון הפך לסוער מאוד, זליכה מתקן אותנו על הסיבות שגרמנו למשבר הדיור ולמה הריבית הנמוכה של בנק ישראל, הייתה לדעתו שגיאה משמעותית.

האזנה חובה. מוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

כיצד שמאים מעריכים דירות כבטוחה למשכנתא שהבנקים מעניקים? מה שמאים בודקים כשהם מגיעים לנכס? ושוב: מדוע חשוב מאוד לבצע שמאות מוקדמת לפני רכישת דירה מגורים ולא אחרי החתימה על החוזה?

האם צרכנים יכולים בעצמם ולבדם לדעת אם יש בעיות שמאות או רישום של נכסים ללא שימוש בשמאי?

סער פלד, סגן יור לשכת השמאים שמתמודד על  תפקיד יו"ר לשכת השמאים מתכנן לאחר שייבחר תכניות גדולות מאוד למען הצרכנים ורוכשי הדירות בישראל.

פלד שמומחה באזור השומרון והשרון מספר שכאשר הדירה תקינה ואין בה חריגות בנייה או בעיות רישום, אז במקרים רבים מחיר הקנייה קרוב מאוד לשמאות.

הירשמו לניוזלטר הדו שבועי של ימית אפריאט כדי לקבל אל המייל את העדכונים הכי חשובים ומעניינים:
https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

ימית אפריאט, אורן שלו, ושי פרלמן, יועצי משכנתאות ותיקים ובכירים יושב לפרק מיוחד לקראת ההגרלות של דירה בהנחה כדי לנתח מה כדאי לזוגות הצעירים לעשות?

הניתוח בפרק מביא את ההתלבטות האם בכלל לחכות ולהמתין לאחר הזכייה במחיר למשתכן עד לחתימה על החוזה ובחירת הדירה? למשל מי שזכו בראש העין ב-2017 לעתים נקראים היום לרכוש דירה לאחר הזכייה במחיר של מיליון וארבעה מאות אלף שקל, כשדירה כזו בשוק החופשי כיום שווה מעל לשלושה מיליון שקל.

ההיסטוריה מראה שמי שרכשו דירות בפרויקטים בהנחה או מחיר למשתכן, בדרך כלל עשו עסקאות טובות מאוד. הבעיה כיום היא שיש מיעוט דירות באזורי ביקוש משמעותיים וסיכויי הזכייה ירדו מאוד והתחרות על אותן הגרלות עלתה מאוד. המסקנה היא חד משמעית לגבי אזורי הביקוש: מי שזוכה באזורי הביקוש צריך לעשות מאמצים מאוד גדולים כדי לממש את הזכייה.

אורן שלו מביא בפרק דוגמה ללקוחות שלו שרכשו במחיר למשתכן בראשון לציון בשנת 2017 במחיר של שמונה מאות אלף שקל וכיום הדירה שווה פי שלוש.

אל ימית אפריאט הגיע זוג שמשלם משכנתה של 4,000 שקל בחודש ונשאר כל חודש עם מינוס של 1,000 שקל בחודש. אותו זוג רצה לקחת משכנתה גדולה נוספת שתגדיל מאוד את ההחזר החודשי, אבל היה ברור שהוא לא יכול לעמוד בהחזרים. משכנתה מתחילה בתקציב חודשי משפחתי ובדיקה של ההוצאות החודשיות.

למה צריך להתכונן למצב שבו הריבית תעלה ל-7%? במצב קיצון הריבית עלולה להגיע לרמות שנראות דמיוניות אבל כל משפחה צריכה לקחת בחשבון שהריבית תמשיך לעלות ועליה להיערך.

בעקבות רצף העלאות הריבית של בנק ישראל, ערכנו פרק מיוחד שרלוונטי כמעט לכל מי שנטל הלוואה ומשלם החזרים חודשיים.

בחודשים האחרונים, העלאות ריבית הפריים הגדילו מאוד את ההחזרים החודשיים של כל משק בית. ישנם מי שההחזר החודשי זינק להם במאות שקלים ולעתים גם למעלה מזה.

החלטנו לעשות סדר ולהסביר ממה נובעות אותן עליות ריבית, כיצד זה משפיע על ההחזרים החודשיים. הסברנו גם מהן האפשרויות של משקי בית שההחזרים החודשיים שלהם עלו.

זהו פרק שהוא מורה נבוכים בתוך הסבך הזה של העלאות ריבית. המסקנה היא ברורה: ככל שמתכוננים ומתכננים, משקי בית יכולים להתמודד טוב יותר עם מה שיגיע בדרך.

קובי זהבי, מלווה משקיעים ופודקאסטר נדל"ן מצליח מגיע לפרק 54 של הפודקאסט המרוץ לדירה ומדבר על הכל. הוא משתף אותנו בילדות שלו בבית ים, האהבה לכסף ואיך מגיל צעיר מאוד התחיל במכירות של מוצרים בבית הספר. כיום זהבי מלווה משקיעים ישראלים לרכישת דירות להשקעה בישראל.

מה הוא חושב על שוק הנדל"ן הישראלי?

איך הוא מתנהל על ספקים משלימים ואנשי מקצוע?

איזה השקעות בחו"ל מבצע זהבי? איך מנהלים עם חברות ניהול מעבר לים?

איך עובד ליווי המשקיעים של קובי זהבי בישראל? לאחר איתור הדירה, שיפוץ והשבחה הוא ממשיך ללוות את המשקיעים שלו לאורך השנים בתיקונים בדירות.

בגיל 32 היה לגיל רוזנברג הכל. הוא החזיק במשרה נחשקת, תנאים מצוינים ואופק מבטיח. הוא הבין שהתנאים הטובים שהיו לו, כנראה לא יספיקו כדי לחיות חיים של שפע.

הוא יצא למסע מאתגר, שבסופו יצא לחופש כלכלי. 

שנת 2008, משבר הסאב-פריים, קרו כמה דברים שהצטברו ובזכותם גיל רוזנברג התחיל להשקיע בנדל"ן. הוא איבד בתקופה הזו חצי מיליון שקל בעקבות אג"ח קוצרניות.

הוא הבין ששוק ההון לא מתאים לו, התנודתיות הזו לא עשתה לו טוב. ב-2008 הכל הגיע בול למטרה. הוא היה עצמאי בהייטק, עם חברה ועובדים. לכאורה סיפור הצלחה כלפי חוץ. הוא הבין שהוא מרוויח מצוין אבל קורע את התחת 14 שעות ביום. הוא חשב לעצמו, רגע לאן זה מוביל?

הוא חשב שעליו לעבוד 14 שעות ביום בגיל 50. זה נראה לו הזוי. הדבר השלישי שקרה הוא שההורים שלו היו צריכים להתייעץ איתו על דירה בפתח תקווה. ההורים הביאו אותו לראות את הדירה. היה פרויקט טופ פייב של א.דורי שנמכרו במיליון שקל. זה היה בניין ראשון בשכונה ולכן המחיר היה נמוך מאוד.

הוא נסע עם אישתו ברמזור ונכנס למשרד המכירות וחתם על בקשה לרכישה של שלוש דירות. בגלל שהוא היה שהוא פחדן הוא ביטל את הסעיף שמאפשר לו להתחרט לאחר החתימה על הבקשה לרכישה. ב-2008 היה אפשר עדיין לקחת משכנתא של 75%. הוא הבין ששתי דירות הוא חייב למכור כי לא יוכל לעמוד בהחזרי המשכנתא. אחרי חצי שנה הוא מכר שתי דירות במחיר של 1.630 מיליון ובמחיר של 1.65 מיליון. מכאן גיל רוזנברג הפך למשקיע נדל"ן....

על זאת ועוד רוזנברג מספר לנו בפודקאסט וכיצד הפך למשקיע נדל"ן.

איך להוזיל את דמי הניהול שלכם בקרנות הפנסיה או ההשתלמות? חכו לאמצע הפרק ותשמעו את הדרך הכי משעשעת. הקלטנו לתקופת החגים פרק מסקרן שמדבר שוב על הכסף שלנו ומה כדאי לדעת.

שי בדיחי, שיסד את קהילת הפייסבוק "ידע שווה כסף" עם בר נעמני, מתכנן פיננסי שהקים גם את אפליקציית מאניטור, מגיע לפרק מרתק על הכסף שלנו. איך אנחנו צריכים לנהל את הסיכונים שלנו בחיים? מה חשוב לדעת כשמנהלים את הכספים שלנו בחברות הביטוח ובתי ההשקעות?

מהו ביטוח שאירים? מתי אנחנו נדרשים להשתמש בו? למה אנחנו משלמים שאירים כשאנחנו רווקים? (רמז: טעות)

אירחנו את מור סקוטלסקי, קלינאית תקשורת במקצועה שהחליטה להתעניין בעולמות ההשקעות בשלבים מאוד מוקדמים. אבל כל זה לא קרה ללא תהליך של התפתחות אישית, רכישת ידע, קריאת ספרים וכעת גם קהילה.

חכו כדאי להאזין ממש עד סוף הפרק. ולמה החלטנו לכבות את המיקרופונים ולהדליק אותם מחדש כדי לשמוע קטע נוסף.

מור הקימה את קהילת המגשימים בפייסבוק, שהמטרה שלה להביא ידע, התפתחות אישית וחיבור, תוך יצירת סביבה תומכת. תוכלו להצטרף לקהילה של מור כאן:
https://www.facebook.com/groups/1202916927222641

תוכלו להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט כדי לקבל את כל העדכונים על הפרקים הבאים:

https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אורה אריאל, האופטימית, משתפת אותנו בדרך המופלאה שלה להגדלת הכנסות מעבודה ומעסקים עצמאיים. הפרק מיועד כמעט לכל משק בית ולכל אחד שרוצה להתקדם ולייצר לעצמו עוד השקעות ומקורות הכנסה.

למה חשוב להתחיל לקרוא על המסלולים שלנו ואיך לנהל את הכסף שלנו יותר טוב? אורה עונה בפרק כיצד בוחרים מניות וכיצד מגשימים את המטרות ואסטרטגיית ההשקעה.

מוזמנות ומוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט. נטו ערך וידע מובטח וללא פרסומות: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אחרי שאירחנו בפודקאסט לפרק מרתק את שי ביבס, אז הרגיש צורך בלהשלים בפאזל ההשקעות של YNOW את החלק המנטלי והאישי. החלק האישי והתודעתי הוא כזה שלעתים מונע מאיתנו לעשות דברים ולצאת לדרך. ומי יותר מתאימה לעשות את זה מאשר רותם גולן, מייסדת קהילת YNOW.

גולן היא מאמנת מנטלית מוסמכת לדור ה-Y מרצה ויזמית.

היא כבר מעל לעשור בתפקידי פיקוד וניהול, בעלת תואר ראשון מאוניברסיטת בן גוריון בניהול וסוציולוגיה אנתרופולוגיה.

היא הגיעה כדי להעשיר אותנו באחד הנושאים הכי חשובים של מי שרוצים לעשות בככל התחומים של השקעות והתפתחות אישית – אמונה ואופטימיות.

אז על מה דיברנו בפרק:

איך להאמין בעצמנו ולעבוד על המיינדסט?

איך המיינדסט עזר לרותם להתחיל להשקיע ולהאמין בהשקעות?

כיצד יוצרים את המציאות של מסוגלות?

היה לנו את הכבוד והעונג לארח את אחד האנשים הכי משפיעים על תחום הידע הפיננסי בישראל, בר נעמני שייסד את קבוצת הפייסבוק המצוינת "ידע שווה כסף". בפרק דיברנו כמובן על הכסף שלנו ועל התובנות של בר מכל השנים הללו של עיסוק בעולמות הכסף וההשקעות. אז לחצו על נגן כדי לשמוע את התובנות ששוות לכם כסף. 

שי ביבס, ייסד לפני מספר שנים קהילה מיוחדת לבני 20--40 שבאה לשנות את השיח הקיים ולהעניק ידע לצעירים שלא יסולא מפז. אותו חינוך פיננסי שלא תמיד קיבלנו בבית הוא הופך לפרקטיקה לשינוי המיינדסט והעצמה אישית. במקום להקים אוהלים ברוטשילד ודור מתוסכל, ביבס מארגן להם כנסי השקעות ומעודד אותם לשלוח את הכסף לעבוד.

רותם גולן השותפה של ביבס מביאה את אותם צעירים להתפתחות אישית והגשמה.

הירשמו לניוזלטר שלנו כדי ליהנות מעדכונים קבועים ותכנים:

https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

יהב שפינרד החל להשקיע כשהיה עוד בצבא קבע. הוא רכש 2 דירות להשקעה בארה"ב בזכות כספים שחסך עוד במהלך השירות. לאחר שהשתחרר השתמש בתזרים המזומנים כדי לטייל ברחבי העולם וכעת הפך את התחביב להשקעות למקצוע של ליווי משקיעים בישראל.

בפרק הזמנו את עמית עשת, אחד המשפיענים הגדולים בישראל בעולמות הכסף וההשקעות שאחראי לפודקאסט המצליח כסף והשקעות שיש לו כבר למעלה מחצי מיליון מאזינים. עמית עשת מספר על הדרך שלו וייעוץ לשכירים, עצמאים ובעלי עסקים בנושאים של כסף והשקעות. מרתק פעם לשמוע את עמית עצמו ולא רק לעמית מראיין.

עמית החליט להציע הטבה למאזיני הפודקאסט המרוץ לדירה: קוד קופון לרכישת כרטיס לכנס המאה של הפודקאסט כסף וההשקעות בהנחה.

https://2success.ravpage.co.il/kenes60

קוד קופון: המירוץ2022

מעניק 30 ₪ הנחה לכל כרטיס

אראל (10), הבן של ימית, מתארח בפרק מיוחד מאוד על החשיבות של צרכנות נבונה. האם לרכוש את המוצרים במרכז העיר היקרה, או ליישם צרכנות נבונה שתשאיר לנו הרבה כסף בכיס. פרק שגם הילדים שלכם ירצו לשמוע. 

אחרי כל הדיבורים על עליית מחירי הדירות, והשיח על הדור הצעיר שלא יכול לרכוש דירות: בפרק אנחנו מביאים כמה פתרונות לרכבת המתרחקת של מחירי הדירות. איך הצעירים יכולים להדביק את הפער של מחירי הדירות המאמירים. איך מתגברים על הפחדים והחששות שמונעים מאיתנו לעשות דברים?

לקנות דירה להשקעה ולהתקדם בחיים, ייעדנו את הפרק הזה לחיילים שמשתחררים מהצבא, סטודנטים ומי שנכנסו לעבודה הראשונה שלהם. למה כדאי לקנות את הדירה הראשונה שלכם כמה שיותר מוקדם ולא להמתין לחתונה?

ניצן לרנר הצליחה להפתיע אותנו. בגיל 33, היא עובדת במשרה בכירה בהייטק, אחרי שסללה בתבונה ובחוכמה, מסלול קריירה שהיה יכול להוות מודל כמעט לכולם. ממשרת כלכלנית, היא צברה תעוזה, יוזמה והובלה כדי להגשים את עצמה בכל המישורים. היא הגיעה לתפקידים ומשרות שמאפשרות לה להתפרנס בכבוד ואת הכספים היא בחרה להשקיע.

אנחנו פוגשים את דני דוברי, ממייסדי בית ההשקעות גלובלנט ואחד מהאנשים שהביאו לישראל את התכנון הפיננסי ומייסד קרן הפנסיה הפרטית הראשונה בישראל, כשהשווקים סוערים. מדדי המניות בוול סטריט צנחו בחדות. לפני כן היה נראה ששוקי ההון חסינים מאוד, שהעליות בשווקים ימשכו עוד תקופה ארוכה והשפל עוד רחוק. אבל הנה, בניית התיקים הנשענת רק על שוקי ההון, מינופים והיעדר בניית תכנית השקעות כדי להגשים מטרות הוכיחה את עצמה כשגויה. 

אז מה זה בכלל תכנון פיננסי ולמה תכנון פיננסי נכון יכול לסייע לכם לחיות בכבוד ולהגשים מטרות חיים?

אחרי הרבה מאוד פרקים של החלטות מיקרו, משקיעים, רוכשי דירות, החלטות משכנתא ומלווי משקיעים, הזמנו את בן סלומון, מייסד רשת ברוקר נדל"ן כדי לפצח וגם לפענח אחת ולתמיד, מהן הסיבות לעליית המחירים הבלתי פוסקת בשוק הנדל"ן הישראלי? בן מספר על האזורים שבהם הוא פועל, מדוע מגמות העל מצביעות על המשך עליות מחירי הבתים בטווח הנראה לעין. אחרי הכל, גם למדינה יש הרבה מה להרוויח מזה והיא הנהנית העיקרית ממסים ומכל המגמות הללו. 

אופיר גולדשמיט הבעלים והמנכ"ל של ריפרש, חברה לייעוץ משכנתאות ומלווה משקיעים בקפריסין, מספר לנו בפרק על שוק נדל"ן מרתק, בו התושבים הם דוברי אנגלית מעולה. במהלך השיחה הוא גם מפתיע בכך שהתכניות באותו אי מדברות על בניית הקזינו הגדול באירופה. כידוע, אם יש משהו שהישראלים הכי אוהבים אלה חופי ים, מדינות שטופות שמש וקזינו.

השילוב המושלם הזה מגיע גם עם אפשרות לרכישת בתים להשקעה במחירים שנעים בין 100 אלף אירו וצפונה מכך. מרבית הדירות מושכרות לצרכי תיירות דרך בוקינג והתשואות מהשכרה הן מרשימות באופן יחסי. גולדשמיט גם מתייחס בפרק לנושאי הסיכונים ולא חוסך אותם מאיתנו.

אם בעשור האחרון חיינו בעולם של ריביות נמוכות מאוד ואפילו יורדות עם שנים של אינפלציה שלילית ודור שלא ידע מהו מדד מחירים לצרכן חיובי, כל זה משתנה ממש לאחרונה. לשינויים הללו יש השפעה משמעותית של שוק המשכנתאות והמחירים שלו שהם הריביות. לפרק הזמנו את תומר ורון, לשעבר כתב הכלכלה של גלי צה"ל שמסביר את העולם המאקרו כלכלי ואיך הוא משפיע על המשכנתא שלנו יחד עם ימית אפריאט שמנתחת את הצעדים שעל נוטלי המשכנתאות לנקוט.

תכנית דירה בהנחה של ממשלת ישראל החליפה את התכנית ההיסטורית של מחיר למשתכן. אחרי שנתיים שבהם לא היו הגרלות חדשות, כל נושא הדירות המוזלות שוב חוזר ועולה על הפרק וכל מי שעונים להגדרות התכנית רצים כדי להוציא תעודות זכאות. עם זאת, לא מדובר בנושא פשוט וישנן הרבה מאוד סוגיות כלכליות ומימוניות שזוגות צעירים חייבים לדעת. שימי אדזיאשוילי וימית אפריאט עושים סדר ומתווים לרוכשי הדירות את הדרך לדירה בהנחה.

האם תמיד תמיד יהיה לכם פטור ממס שבח כקבוע בחוק בכל התקופה שקובע החוק? תתפלאו אבל בכלל לא בטוח. מתי מגיע לכם החזרי מס במקרקעין? ומה אתם חייבים אבל ממש חייבים לדעת לפני עסקה במקרקעין. קרולין עובד בפרק שיחדש לכם.

מירי מלאך, סוכנת ביטוח ומתכננת פיננסית מלווה את הלקוחות שלה בעולם הפיננסי ההולך ומסתבך שכולל הרבה מאוד מוצרים פיננסים, ברירות ובחירות. היא דוגלת באג'נדה של מיקסום ההון המשפחתי.

להשאיר את ההון המשפחתי בחשבון העו"ש זה משהו שעדיין משפחות רבות מאוד עושות. הפחד מהתנודתיות שיש בשוק ההון, לזינוק באינפלציה לבין הרצון של כל משפחה להגדיל את ההון ולחיות ברמת חיים גבוהה יותר. בפרק ישבנו עם מירי לשיחה צפופה על המוצרים הפיננסים השונים ועל האסטרטגיה איך מתקדמים בעולם המשתנה שלנו.

לפני שהתחלנו את הפרק עם עו"ד גילי קרנות עזריה, היינו בטוחים שצוואות זה בכלל לזקנים, או לפחות לבני 60. מה לנו שטרם חצינו את גיל 40 ומחזיקים בנכס או שניים, בכלל לכתוב צוואה. שהם בכלל אוהב את הגישה של היפנים, יש ביטוח שלא נרכוש כדי שלא יקרו דברים רעים. אבל הנה, מגיעה עו"ד גילי קרנות עזריה ומנפצת לנו את כל המחשבות המוקדמות. על ייפוי כוח מתמשך טרם שמענו בכלל והוא נועד כדי לפתור מצבים חלילה של פציעה חמורה שלא מאפשרת לאחרים לקבל החלטות בנכסים השייכים לנו. מפה ולשם יצא פרק שאנחנו מכניסים אותו לרשימת פרקי החובה בפודקאסט שכל רוכש דירה או משקיע חייב להקשיב לו. אז תתרווחו על כסא הנהג, הספה או כל מקום אחר, דף נייר ותתחילו לקבל ערך.

כשישבנו לשיחה מקדימה עם אורית בן ארצי, נפלה הפתעה. כן לא עוד מלווה משקיעי נדל"ן בפריפריה, אלא מי שיודעת איך להנחות את הרוכשים באזור המרכז. היא מבצעת עבורם את כל התהליך, היא מאתרת את הנכס, דואגת לשיפוץ ומפנה לחברת ניהול. אהה, ועוד יתרון שיש לאורית ואין לאחרים, היא מתווכת נדל"ן. כך שהרוכשים דרכה לא צריכים בדרך כלל לשלם עוד עמלת תיווך אלא הליווי כולל את הכל.

בבוקר של יום שישי, התיישבנו לשיחה מרתקת עם ירון שיפוני. הוא מנהל כיום חברת השקעות נדל"ן בארה"ב ומחזיק בגישה מעניינת בנוף של חברות ההשקעות. שיפוני בונה ומתכנן עסקאות שידאגו למשקיע ולא פחות ממשווקי ההשקעות. השיחה עם ירון הייתה חשובה לא רק בהיבט של להבהיר למשקיעים למה חשוב להשקיע בארה"ב בפרויקטים קבוצתיים, אלא מה הסיכונים וכיצד מנהלים אותם.

שיפוני, נשוי ואבא לשלושה ילדים התחיל להשקיע בנדל"ן בארה"ב בשנת 2014, אחרי שחזק משליחות של הסוכנות היהודית בדרום אפריקה. הוא עסק בתחום החינוך, פרויקטים חברתיים והתגלגל להרצאה בנושא נדל"ן. הוא החל לעבוד עם יזם נדל"ן שעבד באוהיו. אותו יזם ביצע פליפים במדינה. חבר ילדות של ירון שהוא ברוקר נדל"ן הביא אותו אל מיאמי, לביקור שהוא בילוי אבל גם כדי ללמוד את התחום ולהכיר.

מאז עברו הרבה מים בנהר ואנחנו ישבנו לשיחה מרתקת עם שיפוני על השקעות וניהול סיכונים בנדל"ן

האם ניתן יותר לוותר על ההווה כדי להשקיע יותר בשביל העתיד? עד כמה זה משמעותי להגדיל את תזרים המזומנים שלנו המוקצה להשקעות? מספיק שנשקיע בכל חודש עוד 5,000 שקל כל חודש, ההשפעה על תזרים המזומנים החודשי תהיה משמעותית מאוד. הראל קולדן מלמד אותנו כיצד להשקיע יותר מהכסף שלנו כדי להגדיל את ההון ולהגיע לרווחה כלכלית הרבה יותר גדולה בעתיד.

לא בכל יום אנחנו זוכים לשמוע סיפורים מרתקים כמו של ערן רייניש. הוא התחיל כבנקאי בשנות ה-90 בבנק לאומי, השתכר שכר נמוך והתלבט לגבי עתידו המקצועי. מאוחר יותר התמיין למשרה מאתגרת מאוד בענקית הביטוח והפיננסים פרודנשיאל והגיע לארה"ב וגם אל וול סטריט. הוא עבר הכשרות שונות והתמזל מזלו לרכוש ידע פיננסי ומקצועי מהטובים ביותר. כמה טובים? באחד הקורסים שלמד המרצה היה שולס, מי שזכה בפרס נובל על נוסחת בלאק אנד שולס לתמחור אופציות.

הוא עבר בתפקידים בלונדון אבל לבסוף חזר לישראל והתחיל להקים בתחילת שנות ה-2000 את מה שמכונה פמילי אופיס, כזה שמנהל את הכסף של העשירים ביותר. הוא הקים את אקסקליבר חברה המנהלת את ההון והעושר של העשירים ביותר. אז אתם מוזמנים להתרווח על הכסא לשעה של השראה.

חוק הבנקאות הפתוחה עומד להיכנס בקרוב לתוקף ועשרות חברות פינטק הולכות לשנות את החיים שלנו מקצה לקצה. אבל, יש חשש, הדינוזאורים עלולים למנוע את המהפכה והשינוי. האם נצליח להתמודד עם אותם דינוזאורים?

עד כמה המהפכה משמעותית? אנחנו נוכל לקבל התראה לפני שאנחנו נכנסים למינוס, כשנצטרך לצמצם את העמלות בחשבון הבנק ועוד ועוד.

אפליקציות לניהול תקציב? חברות כמו רייזאפ ופיננדה יעקבו אחר ניהול התקציב שלנו, נקבל שליטה על החיים שלנו וכבר כיום אנשים מוכנים לשלם על כך כסף. רובינהוד אוספת נתונים בעולמות הביטוח, ויכולה לייצר ייעול של תהליכים.

יוסי אש, ממייסדי הייעוץ לכלכלת המשפחה מנסה להשיב.